Joel Libava'nın daha önce yazdığı gibi küçük işletme finansman durumu son zamanlarda karışık bir çanta oldu. Küçük İşletme Trendleri. Ancak yavaşça, işler iyileşiyor gibi görünüyor. Geçen ay, New York Times, daha küçük işletmelerin banka kredisi istediklerini (ve) aldıklarını bildirdi. Ve Capitol One tarafından yapılan yeni bir çalışmada, ankete katılan ABD'deki küçük işletmelerin yüzde 85'i, ihtiyaç duydukları finansmana erişebildiklerini söylüyor - geçen yıl aynı dönemde yüzde 70'ten.
$config[code] not foundFakat bu işletmeler ne tür bir sermaye elde ediyorlar ve uzun vadede onlara yardım ediyor mu ya da zarar veriyor mu? Küçük şirketlerin finansman bulmasına yardımcı olan bir firma olan MultiFunding LLC tarafından yapılan yeni bir anket, konuyla ilgili anketlerin çoğundan biraz farklı bir bakış açısına sahip.
MultiFunding’in Ulusal Küçük İşletmelere Borç Verme Anlık Görüntüsü küçük ve nispeten yeni işletmelere odaklandı: Ankete katılan şirketler yıllık ortalama 750 bin dolar gelir elde etmiş ve ortalama üç yıl ortalama iş yapmıştır. Çok çeşitli sektörlerden ve bölgelerden toplanan ankete katılan girişimciler, aktif olarak ortalama 325.000 $ kredi kullanmaya çalışan MultiFunding müşterileriydi; Yüzde 25'ten fazlası bankalar tarafından reddedilmişti. Çalışma, bugünün piyasasında küçük işletme sahiplerinin hangi kredi türlerine hak kazanabileceğini ve kredileri için hangi faiz oranlarını ödemeyi bekleyebileceklerini belirlemeye çalıştı.
MultiFunding, bankaların kredi başvurularını üç kategoriden birine ayırdığını ve onaylarını ve faiz oranlarını kategorizasyona dayandırdığını buldu. İşte nasıl bozulur:
1. Varlık Zengin İşletme Sahipleri - (çalışmada yüzde 31)
Bu işletme sahiplerinin, bankaların ve SBA borç verenlerinin teminat gerekliliklerini yerine getirmek için yeterli varlıkları ve / veya nakit var. Sonuç olarak, yılda yüzde 3 ila 8 arasında faiz oranları elde edebiliyorlar. “Hükümet bu grubun lehine SBA programlarını destekledi” çalışma diyor.
2. Marjinal İşletme Sahipleri (Çalışmada yüzde 47)
Bu işletme sahiplerinin kredi ve nakit akışı var, ancak teminat olarak hizmet edecek varlıklardan yoksun. “B-seviyeli” borçlular, faktoring, ticari nakit avans kredileri, teminatsız krediler ve özel para kredileri dahil olmak üzere daha az istenen ve daha maliyetli finansman yöntemlerini kullanmak zorundadırlar. “Teminat yetersizliği nedeniyle yüksek prim ödüyorlar” Anket yazarları söylüyor.
3. Uzatılamayan İşletme Sahipleri (Çalışmada yüzde 15)
Kötü kredi, kötü nakit akışı ve teminat eksikliğinin üç katına çıkması, bu küçük şirketleri herhangi bir fiyata finansman için uygun görmüyor.
Finanse edebilecek küçük işletmeler için bile, faiz oranları büyümeye devam etmeyi çoğunlukla yasaklamaktadır. Ankete katılan girişimcilerin sadece yüzde 10'u, FDIC-sigortalı bankalardan gelen geleneksel krediler için nitelikli anket yaptı. MultiFunding, girişimcilerin yaklaşık yüzde 40'ının, finansman alabilmeleri durumunda yıllık faiz ve masraflarda yüzde 23'ten fazla ödemek zorunda kalacağını ve mal sahiplerinin yüzde 21'inin yüzde 30'dan fazlasını ödeyeceğini tespit etti. Bu oranlar, çoğu küçük işletme uzmanının genelde dikkat ettiği kredi kartı finansmanı ile karşılaştırılabilir.
Bu borç verme eğilimlerine dayanarak, MultiFunding, “Küçük işletmeler, ülkenin önde gelen borç verenleri tarafından yayınlanan verilere yeterince yansıtılmayan ulusal bir borç verme kriziyle karşı karşıya.” Bu durum, gelirleri yılda 1 milyon doların altında olan küçük işletmeler için özellikle zor, çünkü bu faiz oranları iş dünyasında kalmakla ilgili bir sorun teşkil ediyor.
“Günümüz ekonomisinde teminat, faiz oranlarının belirlenmesinde kilit bir faktördür” rapor devam ediyor. “Daha önce küçük işletmelerin kredibilitesini değerlendirmede önemli olan kredi ve nakit akışı, bilançolarında özkaynak için arka koltukta kaldı.”
Krediye kabul edilebilir faiz oranlarında erişimde sorun mu yaşıyorsunuz?
15 Yorumlar ▼
