Uber ve AirBnB gibi teknoloji girişimciliğine sahip olan şirketlerin hikayeleri, yeni ve heyecan verici iş modelleri oluşturmada modern teknolojilerin gücünü göstermektedir. Ve bu şirketlerin yükselişini birçok girişimci için hem büyüleyici hem de ilham verici bulurken, dışarıda başka hikayeler de var; Öykü kadar görünür değil, ama yine de ilham verici ve ilginç.
Julia Kurnia, yerel bankaları ve yüksek faiz oranları talep eden aracı kurumları atlayarak doğrudan borç verenleri ve girişimcileri birbirine bağlayan çevrimiçi bir mikro borç veren topluluk CEO'su ve Zidisha'nın kurucusudur. Zidisha, borç verenlerin ve girişimcilerin açık ve anında iletişim kurmasını sağlayan kişiden kişiye bir platform sunar; 3.5 milyon dolar değerinde yaklaşık 17.000 mikro krediyi kolaylaştırmak.
$config[code] not foundJulia, teknolojide bir arka plan olmadan, Y Combinator'ın rehberliğinde, tutkusunu takip edebildiğini ve borçluları daha büyük, daha iyi finanse edilen maliyetlerin bir kısmını kullanarak, dünyanın dört bir yanındaki borç verenlere bağlayan bir platform / pazar yarattığını paylaşıyor organizasyonlar.
* * * * *
Julia Kurnia: Dünyanın en fakir yerlerine daha iyi fırsatlar ve sermayeye daha iyi erişim sağlamak için teknolojiyi kullanmakla her zaman ilgilenmiştim. Kiva 2005 yılında başladığında, fikir beni çok heyecanlandırdı ve Kiva’nın Batı Afrika’daki ilk aracı bankalarından biriyle çalışarak bir iş buldum. Kiva, daha sonra gelişmekte olan ülkelerdeki yerel bankalar tarafından yönetilen kredileri finanse etmenizi sağlayan kar amacı gütmeyen bir web sitesidir. Bu yüzden para toplayan yerel bankalardan biriyle çalıştım ve Kiva'dan kredi aldım.
Zengin ülkelerdeki insanların, gelişmekte olan ülkelerdeki insanlara yardım edecek daha doğrudan bir şeyler yapma konusunda bu büyük istekleri vardı. Sinir bozucu şey, kredileri yönetmek için çok para harcamak zorunda kalmamızdı. Borçluları ziyaret edip ziyaretçilerini ve hikayelerini web sitesinde yayınlamak, seyahat etmek, kiralamak ve ofise göndermek için bir borçluya ödeme yapmak zorunda kaldık. Ve bunların hepsi, yaptığımız kredilerin değerinin üçte birine mal oldu. Dolayısıyla, Kiva'dan sıfır maliyetle sermaye alsak da, borç alanın yönetim maliyetlerimizi karşılamak için yüzde 30 veya yüzde 40 faiz ödemesi gerekir. Bu, Kiva için tahsil edilen ortalama oran ve dünyadaki genel mikro-finans kredileriyle ilgili.
Küçük İşletmelerin Trendleri: Zidisha için sahip olduğunuz fikrine ve Kiva'ya kıyasla bu kadar düşük bir maliyetle neden yaptığınızı yapma konusunda biraz daha hızlı bir şekilde ilerleyin.
Julia Kurnia: İlerleyen yıllarda, Afrika Hükümeti’nde Afrika’daki çeşitli ülkelerde hibeleri yönetmek için ABD Hükümeti ile çalışmaya başladım. Yıllar geçtikçe internet patladı ve internetin kullanım maliyeti dünyanın en fakir yerlerinde düştü. Daha genç yetişkinler - 20'li yaşlarındaki insanlar Facebook ile büyüdüler ve her köşedeki ucuz siber kafelerden interneti kullanıyorlardı.
Kiva gibi bir şey hayal ettim ama banka aracıları olmadan. Doğrudan borç veren ile borç alan arasında olur. Ve bunu yaparak, borçlunun kar marjında yediğimiz% 40 maliyetini ortadan kaldırabiliriz.
Küçük İşletme Trendleri: Temel olarak, dünyanın daha fakir kısımlarına bile ulaşan internetin büyümesinden yararlanabildiniz. Daha verimli bir pazar oluşturmak için teknolojiden yararlanabilmek, ancak bu kredilerin çok fazla ücret ödemeden yapılmasını da mümkün kıldı.
Julia Kurnia: Evet. Zidisha'da, hiçbir kredi memurumuz veya banka aracımız yok. Borç veren ve borç alan doğrudan etkileşime girer. Ve aracı keserek, yüzde 30'unu, yüzde 40'ını sadece yüzde beşine indirmeyi başardık. Borçlular her kredi için yüzde beş ödüyorlar.
Küçük İşletme Trendleri: Vay… Geçen yıl Y Combinator'ın bir parçasıydınız ve geçmişiniz mutlaka teknolojide olmadığından size yardım ettiklerini söylediniz. Fakat …
Julia Kurnia: Yok hayır.
Küçük İşletme Trendleri:… muhtemelen sizin dört ya da beş yıl önce yapmayı düşünmediğinizi düşündüğünüz şeyler yapmanıza yardım edebildiler.
Julia Kurnia: Evet. Y Combinator bizi daha çok bir teknoloji başlangıcı gibi ve daha az geleneksel bir sadaka veya kar amacı gütmeyen bir kuruluş gibi yaptı, bu iyi bir şey çünkü bizi daha önce radarda bulunmayan birçok uzmanlık ve kaynakla tanıştırdılar. Bir örnek, daha önce manuel olarak incelememiz gereken şüpheli bir kredi uygulamasını otomatik olarak tespit etmek için veri bilimini kullanmaktır.
$config[code] not foundKüçük İşletme Trendleri: Yani, teknolojiyi kullanmanın, maliyet katan ve belki biraz daha az verimli hale getiren bu kredi memurlarını getirmenize gerek kalmamasını sağladığı alanlardan bir diğeri.
Julia Kurnia: Evet. Evet bu doğru.
Küçük İşletme Trendleri: Pazarın kendisinden bahsedin. Kaç kişi kredi alıyor ve kaç kişi borç para alıyor.
Julia Kurnia: 2009 yılında kuruldu. Y Combinator'ü tamamladıktan sonra ilk başta çok yavaş, geçen yıl daha hızlı büyüdük. Bu yüzden, bugün 3,5 milyon doların üzerinde bir kredinin finansmanını sağladık. Ve bu, yaklaşık 25.000 kişi arasında 17.000 kredi - tüm dünyada borç verenler ve borç verenler.
Küçük İşletme Trendleri: Bu, birkaç yüz dolar ortalama kredilerden oluşmaktadır. Kredi başına büyük miktarda para değildir. Afrika ve Asya'da millet olacak bu 100, 200 dolarlık krediler ve bu para uzun bir yol kat ediyor.
Julia Kurnia: Evet. Bir örnek kolej harcıdır. Bu, platformumuza katılan genç yetişkinler arasında küçük kredilerin popüler kullanımı. Gana'da 200 $ bir dönem üniversiteye gitmek için yeterli.
Küçük İşletmelerin Trendleri: Adam, neredeyse beni suskun bir yerde bıraktı. Bu size Amerika'da bir sömestr kitap verebilir.
Julia Kurnia: Evet, ancak insanları doğrudan birbirine bağlamanın ve bunu düşük maliyetle yapmanın şaşırtıcı yanı, satın alma gücündeki büyük farklılıklardan yararlanabilmenizdir. New York'ta bir gecelik akşam yemeğinin fiyatı için, Endonezya'da bir restorana başlayabilirsiniz.
Küçük İşletme Trendleri: Vay. Şimdi borçlulara borç veren insanlardan bahsedelim. Bu pazar perspektifinden farklı olarak nasıl yapılıyor?
Julia Kurnia: Birincisi, çok şeffaf. Web sitemize girdiğinizde, bizimle veya çalışanlarımızla etkileşime girmiyorsunuz. Doğrudan borç alanla etkileşime geçiyorsun. Onlara sorular sorabilirsin. Hiç kimseden düzenleme yapmadan kendi yazdıkları hikayeyi okuyorsunuz. Fotoğraf alışverişi yapabilirsiniz. Borç verenler ayrıca borçlunun kredileri için ödediği bedeli tam olarak görebilmeyi ve fonlarının kime gideceğini seçebilmeyi sever. Ayrıca tekrar tekrar yenileyebilmeyi severler, bu nedenle ortalama olarak 100 dolar Zidisha fonlarında bir yılda yaklaşık 200 ila 300 dolar arasında bir kredi fonuna yatırılır.
Küçük İşletme Eğilimleri: Temel olarak, bir şeyler özetlemek gerekirse, aynı milletlere ulaşmanıza izin veren bir pazar oluşturmak için teknolojiden yararlanabilirsiniz ve onlar için yüzde 40 işlem ücreti yerine sadece% 5 ödeme yapabileceksiniz.
Julia Kurnia: Evet, ve bu 10 yıl önce mümkün olmazdı.
Küçük İşletme Trendleri: Geleceğe bakma perspektifinden de bakıyorum. Kiva aslında - bahsettiğini düşünüyorum - daha fazla değilse yüzlerce çalışanı vardı. Ve …
Julia Kurnia: Öyle inanıyorum.
Küçük İşletme Trendleri: Ve onların emrinde olan birçok kaynak, ancak temelde biraz farklı bir iş modeli haline getirebildiniz. Ancak bu aslında borç alanlar için daha iyidir çünkü artık bu yüksek işlem ücretlerini ödemek zorunda değiller.
Julia Kurnia: Doğru. Kiva'nın yaptığı gibi hiçbir zaman büyük destek almadık ya da milyonlarca dolarlık hibe almadık. Ve bu bizi çok yalın kalmaya zorladı. Böylece hemen hemen her şey otomatikleştirilir ve kullanıcılarımız için merkezsizleştirilir.
$config[code] not foundKüçük İşletmelerin Trendleri: Eğer sizden geleceğe bakmanızı istersem - belki bir iki yıl sonra - teknolojinin sürekli geçiş yaptığını bildiğimiz gibi. Peki sence teknoloji pazarınızı nereye götürecek?
Julia Kurnia: Bence, görüşmelerde, pazara çok erken kaldık. Bu yüzden 2009'da bunu yapmaya başladığımızda, Kenya'daki veya faaliyet gösterdiğimiz diğer ülkelerdeki insanların yüzde 2'si internetteydi. Bugünlerde yüzde 10 ila yüzde 20 daha fazla. Bu yüzden, son zamanlardaki büyümemizin çoğunu çeken patlayan bir pazar. Ve bunun devam etmesini bekliyorum.
Küçük İşletme Trendleri: Çok iyi. Ve toplamda 30.000'e kadar üye, borç alan ve borç veren olduğunu söylediniz.
Julia Kurnia: Evet. Evet, neredeyse 30.000.
Küçük İşletmelerin Trendleri: Büyüme oranları gibi gözüküyor, bu rakamları bir veya iki yılda iki katına çıkarıyor olabilirsiniz.
Julia Kurnia: Evet, en azından. Aylık kredi fonu hacmimiz geçen yıl üç katından fazla arttı.
Küçük İşletme Trendleri: Bu tür bir büyüme ve bu tür bir ölçek görüyorsunuz, ancak bir sürü ek çalışan eklemeden bunu yapabiliyor gibi görünüyorsunuz. Ve sen şimdi ana çalışansın.
Julia Kurnia: Evet. Biz çoğunlukla bu konuda Wikipedia'ya benzer, gönüllü bir toplulukuz. Daha fazla gönüllü eklemeyi bekliyoruz ve kullanıcılarımızın sürece çok ilgili olmalarını sağlıyoruz. Ve mümkün olduğunca uzak durmaya çalışın ve platformu herkes için faydalı hale getirdik.
Küçük İşletme Trendleri: Bu açıdan bile, yapmanız gereken işbirliği budur - teknoloji sizin için bunu kolaylaştırır ve bu gönüllü ordusunu yardım etmeye hazır hale getirir.
Julia Kurnia: Evet.
Küçük İşletme Trendleri: İnsanlar Zidisha hakkında nereden daha fazla bilgi edinebilir ve belki de bu konuda nasıl bir rol oynayabilir?
Julia Kurnia: Web sitemize gitmeyi tavsiye ederim. Zidisha.org.
Bu düşünce liderleriyle Bire Bir Görüşme serisinin bir parçasıdır. Konuşma metni yayınlanmak üzere düzenlenmiştir. Sesli veya görüntülü röportaj ise, yukarıdaki yerleşik oynatıcıya tıklayın veya iTunes veya Stitcher üzerinden abone olun.
