Son zamanlarda yapılan Ulusal Bağımsız İşletme Federasyonu (NFIB) anketinde, küçük işletme sahiplerinin yalnızca üçte birinin işletmelerinin ihtiyaç duyduğu tüm kredileri alabildiği görülüyor.
Anketin bulguları şaşırtıcı değil. Birçok iktisatçı, politika yapıcı ve küçük işletme savunucu grubu, uzun zamandır küçük işletmelerin daha büyük emsallerinden daha fazla kredi almakta zorlandıklarını açıkladı. Sermayeye erişim söz konusu olduğunda, büyüklük kesinlikle önemlidir.
$config[code] not foundKüçük işletmeler arasında bile, şirket ne kadar küçükse, bir kredinin olma olasılığı o kadar düşüktür (aşağıdaki şekle bakınız) veya bir kredi limiti. NFIB araştırmasına göre, bir veya daha az çalışanı olan işletmelerin yalnızca yüzde 15,7'si işletme kredisine sahip ve yalnızca yüzde 33,7'si kredi limiti var. Buna karşılık, 50 ila 250 çalışanı olan işletmelerin yüzde 56,8'i işletme kredisine, yüzde 65,4'ü bir kredi borcuna sahiptir.
Bununla birlikte, bankacılar arasındaki bazı kötü niyetli sebepleri ortaya koymak yerine, bu modeller işletme kredisinin ekonomisini yansıtıyor. Daha az sayıda küçük işletme daha büyük şirketlerden daha fazla krediye erişebilir, çünkü onlara borç vermek daha büyük şirketlere kredi vermekten daha riskli ve daha pahalıdır.
Küçük işletme kredisi pazarında varsayılan risk daha yüksektir. Küçük işletmeler büyük işletmelerden daha yüksek oranlarda başarısız olmaktadır ve iş döngüsündeki değişikliklerin karları üzerinde daha büyük bir etkisi vardır. Borç verenler borçlunun temerrüt riski ile orantılı olan faiz oranlarını her zaman tahsil edemediklerinden, en riskli küçük işletme borçluları genellikle kredi alamazlar.
Küçük işletmelere borç vermek, büyük firmalara borç vermekten daha pahalıdır. Sorunun bir kısmı, kredi yapmanın sabit maliyetidir. 50.000 ABD Doları kredisi veya 5 milyon ABD Doları kredisi alsanız da, bazı maliyetler aynıdır. Dolayısıyla, kar marjları daha büyük kredilerde daha yüksektir. Elbette, daha büyük şirketlerin, kredi kuruluşlarının daha büyük müşterilere odaklanmasına yol açan, daha küçük meslektaşlarından daha büyük kredilere ihtiyaç duymaları daha olasıdır.
Ek olarak, küçük işletme kredisi uygulamalarını değerlendirmek genellikle pahalıdır. Küçük şirketlerin finansal durumu hakkında kamuya açık çok az bilgi bulunmaktadır ve küçük işletmelerin finansal tabloları her zaman çok ayrıntılı değildir. Küçük işletme sahiplerinin kişisel mali kaynakları bazen kendi işletmelerininkilerle iç içedir. Çok çeşitli küçük işletmeler ve ödünç alınan fonları kullanma şekilleri, genel borç verme standartlarının uygulanmasını zorlaştırmaktadır. Son olarak, küçük işletmelerin finansal durumunu izlemek genellikle borç verenlerin küçük işletme sahipleri ile kişisel ilişkiler kurmalarını gerektirir.
Bu ekonomik ilkelerin, küçük işletmelerin krediye erişimini artırmak isteyenler için önemli etkileri vardır. Daha fazla borç vermeyi teşvik etmek, küçük şirketlere borç vermenin daha yüksek maliyet ve riskini hesaba katan politikaları ve küçük işletmelerin neden kredi almakta zorlandığını gerektirecektir.
20 Yorumlar ▼
