İster yeni bir işletmeye başlıyor olun ister mevcut bir işi genişletiyor olsanız da, işleri ilerletmek için fonlara ihtiyacınız var. Küçük işletmeler için en güvenilir ve en çok önerilen kredi kaynaklarından biri olan ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA).
SBA, küçük girişimcilerin küçük işletmelerini geliştirmelerine, müteahhitlik fırsatlarından en iyi şekilde yararlanmalarına ve küçük işletme kredilerine daha fazla erişim elde etmelerine yardımcı olan bir federal kurumdur.
$config[code] not foundSBA ile ilgili yaygın bir yanılgı, doğrudan küçük işletmelere para vermesidir. Gerçekte, işletmeler SBA finansmanına katılan bir bankadan SBA kredisi alırlar. SBA, bu kredilerin bir kısmını bankalara garanti eder; bu nedenle finansal kuruluşların işletmelere para vermek için daha fazla nedeni vardır.
Bu, kredi kriterlerine uymasalar bile işletmelere borç para vermeye daha fazla banka teşvik eden bu garantidir. SBA kredisi temin etmenin bazı bankalarda uzun ve karmaşık bir süreç olduğunu belirtmekte fayda var.
Bununla birlikte, çoğu küçük işletme bir SBA kredisi istediğinden, bunlardan birini yapmak için hangi adımları tamamlamanız gerektiğini bilmek oldukça yararlıdır.
Başvuru sürecini kolaylaştırmak için gereken tüm bilgiler burada.
Küçük işletmeniz için bir krediye mi ihtiyacınız var? 60 saniye veya daha kısa sürede hak kazanıp kazanmadığınızı görün.SBA Bankası Kredi İşlemi
Farklı Kredi Türlerini Öğrenin
Başvuru sürecine başlamadan önce, SBA tarafından işletilen çeşitli kredi türleri hakkında bilgi edinin. Size sunulan dört temel seçenek vardır: 7a Genel Küçük İşletme Kredisi, 7a SBA Express, CDC / 504 Gayrimenkul ve Ekipman Kredisi ve Afet Kredisi.
Bunlar arasında, 7a Genel Küçük İşletme Kredisi çoğu işletme için uygundur. Krediyi bir franchise satın almak, ekipman satın almak, iş kazanmak ve daha pek çok şey için kullanabilirsiniz.
7a Ekspres Krediler, standart 7a kredilere oldukça benzer, ancak daha hızlı bir başvuru süreci sunar.
CDC / 504 Gayrimenkul ve Ekipman Kredisi, büyük sermaye yatırımlarını kolaylaştırmayı amaçlayan SBA kredisinin özel bir şeklidir.
Son olarak, Afet Kredileri - adından da anlaşılacağı gibi - bir felaket bölgesindeki bir felaketten zarar gören işletmeleri hedef alıyor.
Standart 7a kredisi en popüler SBA kredisidir ve bunu CDC / 504 kredisi izlemektedir.
Uygunluğunuzu Belirleyin
Yapmanız gereken ilk şey, işletmenizin bir kredi programına uygun olup olmadığını bulmak. Çeşitli programları gözden geçirmek ve hangisinin sizin gereksinimlerinize uygun olduğunu belirlemek için bir bankadaki SBA görevlisi ile görüşebilirsiniz.
Çeşitli küçük işletme kredisi programları için farklı uygunluk kriterleri vardır. 7a Kredi Programı için, işiniz kâr için çalışmalı, SBA tarafından tanımlandığı gibi küçük olmalı, makul bir özsermayeye sahip olmalı ve diğerlerinin yanı sıra kredinin ilerlemesi için bir ihtiyaç gösterebilmelidir.
Buradaki uygunluk şartlarına bir göz atabilirsiniz.
Bir SBA Bankası seç
Bir sonraki adım kredinizi ödeyecek ve hizmet verecek bir banka bulmaktır. Bundan çok emin değilseniz, yerel SBA borç verenlerini bulmak için bu sayfayı ziyaret edebilir ve yakınlık ya da kredi hacmine göre sıralayabilirsiniz.
Bankaları ziyaret ettiğinizde, toplam SBA kredi hacmini ve SBA Tercih Edilen Borç Verme Programına katılıp katılmadıklarını öğrenmelisiniz.
SBA kredileriyle düzenli olarak ilgilenen ve uygun bir başvuru sürecine sahip olma ihtimalinin yüksek olduğu bir banka bulmanız her zaman önerilir. SBA faiz oranları hakkında da bilgi edinmeye çalışmalısınız.
Tüm Evraklarınızı Düzenleyin
Seçtiğiniz bankadan resmi bir teklif aldığınızda, tüm evraklarınızı hemen halletmeniz gerekir.
SBA'nın burada bulabileceğiniz oldukça kapsamlı bir belge kontrol listesine sahip olduğunu unutmayın. Ana belgelerden bazıları:
• İşletme Finansalları • Öngörülen Finansallar • İş profili • Vergisi beyannameleri • Kredi Başvuru Tarihi • Ticari Kiralama Tüm önemli belgelere ek olarak, SBA sizden kim olduğunuzu, iş geçmişinizin ne olduğunu ve işinizin niteliğini, kredi talebinizin miktarını ve amacını istediğiniz şekilde açık bir şekilde açıklayan basit ve doğrudan bir kapak mektubu vermenizi bekler. geri ödeme şartları, fonların işletmenize nasıl fayda sağlayacağı ve geri ödeme yönteminiz. Dokümantasyon işlemini doğru bir şekilde tamamlarsanız, kredinizin hızlı bir şekilde onaylanma şansı artar. İyi bir ipucu, tüm belgeleri erken bir araya getirmeye başlamaktır, böylece değerli zamanınızı boşa harcamazsınız. Ayrıca, kredi memurunun yardımını aramak akıllıca bir fikirdir. Gönderdiğiniz tüm belgeleri iki kez kontrol ettiğinizden ve tüm sorularınızı, doğru yönde yönlendirmek için hem deneyime hem de uzmanlığa sahip olan kredi memuru tarafından cevaplandırıldığından emin olun. Bir sonraki adım gerekli tüm SBA formlarını doldurmaktır. Bunlar: Form 4: İşletme Kredisi Başvurusu, Sergi A: Teminat Takvimi, Form 912: Kişisel Tarih Beyanı, Form 413: Kişisel Mali Tablo ve Form 159 (7a): Ücret Açıklama Formu ve Tazminat Sözleşmesi. Tüm formları doldurduktan ve evraklarınızı düzenledikten sonra, başvurunuzu tamamlamak için banka ile görüşmeniz gerekir. Bu, bankanızın başvurunuzu onaylamak veya reddetmek için verdiğiniz tüm bilgileri iyice analiz edeceği bir işlemdir. Genellikle, bu işlem yaklaşık 1-2 hafta sürer. Bu aşamada, şüpheleri netleştirirken veya sorular sorarken proaktif olmalısınız. Özellikle, zaman dilimlerini ve kapanış gereksinimlerini kontrol etmelisiniz. Aşağıda, tipik bir kredi işleminin nasıl devam etme eğiliminde olduğuna dair kısa bir özet verilmiştir: • Ön yeterlilik: Bankanın genel kriterlerine uyup uymadığınızı belirlemek için başlangıç bilgisi • Öneri: Ön elemeden geçerseniz, bankanız size bir teklif sunacaktır • Yüklenim: Teklifi kabul ederseniz, taahhüt aşamasına girersiniz • Kapanış: Kredi şartları kesinleşmiş ve imzalanmış
SBA kredisine başvurmanın hem zaman alıcı hem de karmaşık bir mesele olduğu doğru olsa da, kendinizi organize ederek hem zamandan hem de paradan tasarruf edebilirsiniz. Bir bankaya yaklaşmadan önce, tam olarak ne aradığınız konusunda net olun. O zaman kredinizi zamanında onaylatmak için tüm kutuları işaretlemekten ibarettir. Resim: ABD Küçük İşletme Yönetimi SBA Formlarını Doldurun
Kısaca SBA Bank Kredi İşlemi
