Küçük işletmelere verilen krediler son birkaç yılda bazı önemli değişikliklere uğramıştır. 2008'in ekonomik krizinden önce, mali açıdan sorumlu küçük işletme sahiplerinin başlangıç veya genişleme sermayesi bulma konusunda herhangi bir problemi yoktu, ancak o zamandan beri işler değişti.
Ulusal ve bölgesel kuruluşlar tarafından yapılan son araştırmalar (PDF), finansal krizden bu yana küçük işletme kredilerinde yüzde 20'lik bir azalma gösterirken, büyük işletmelere krediler yüzde 4 oranında artmıştır. SBA’nin borç verme üzerindeki etkisine genel bir bakış.
$config[code] not foundSBA Kredi Verme Üzerindeki Etkisi
Neyse ki, ABD'deki 28 milyon küçük işletme sahibi için, geleneksel banka kredilerine alternatifler var. SBA, küçük işletme sahipleri için üç ayrı kredi programı sunmaktadır ve şu anda ABD'de küçük işletmelere borç veren yaklaşık 500 banka ile çalışmaktadır. SBA aslında kredileri vermez, ancak yerel bankaların kredileri uzatmasını daha güvenli hale getiren kredileri garanti eder. Geçen yıl, SBA kredileri etkileyici bir şekilde 23,6 milyar dolar olarak gerçekleşti.
SBA programının en belirgin etkisine ek olarak - küçük işletme sahiplerinin kredilerini bankalara garanti ederek daha erişilebilir hale getirme - kuruluşun kredi verme ortamını etkilemesinin üç yolu daha var.
- Şehir İçi Kredileri. ICIC'e göre, şehir içi işletmeler diğer bölgelere göre çok daha fazla SBA destekli kredi aldı. Aslında, araştırmalar SBA kredilerinin ekonomik olarak sıkıntılı bölgelerde yüzde 35 daha yüksek olduğunu gösteriyor. Bu, küçük işletme sahiplerine, başka türlü sahip olamadıkları bölgelerdeki fırsatları da beraberinde getirmektedir.
- Daha İyi Kredi Koşulları. SBA destekli krediler, diğer birçok ticari kredi türünden daha iyi koşullar sunmaktadır. Örneğin, APR'leri genellikle çevrimiçi olarak kullanılabilen alternatif kredilerden çok daha düşüktür. Ayrıca, genellikle bir SBA kredisini geri ödemek için daha uzun zamanınız olacak - kredinin ne için olduğuna bağlı olarak 7 ila 25 yıl. Bu daha uzun geri ödeme süresi, borçluların sağlıklı bir nakit akışını sürdürmelerine yardımcı olan daha düşük aylık ödemelere neden olur.
- Kadınlar İçin Ticari Krediler. NerdWallet’e göre, 2020’de tüm küçük işletmelerin yüzde 50’si kadınlara ait olacak, ancak yakın zamana kadar kadınlar orantısız bir şekilde daha düşük kredi oranına sahipti. Örneğin, 2014 yılında, küçük işletmelerin yüzde 27,7'si kendilerine ait olmasına rağmen, işletme kredilerinin yalnızca yüzde 4,4'ü kadınlara verildi. 2015'te, Kadınların Küçük İşletmeler Sahipliği Yasası, kadın işletme sahiplerine borç vermeyi artıracak, ancak bu arada SBA, kadınlara aktif olarak krediler ve kaynaklar sağlıyor. Örneğin, Kadın İş Merkezleri ve Kadın İş Sahipliği Ofisi'ni sunmaktadır.
SBA’nın hizmetleri oldukça hedefli. Gerçekten sadece küçük işletme sahiplerine hitap ediyorlar. SBA kredisine hak kazanabilmek için, genellikle aşağıdaki kriterleri yerine getirmeniz gerekir:
- İşiniz kâr amaçlıdır, büyük bir şirket değildir.
- ABD’li olmalısın.
- İşinize şahsen önemli miktarda bir sermaye yatırımı yapmış olmalısınız.
- Deniyormuş gibi görünmelisin. Başvurmadan önce kendi işinize finanse etmek için başka yöntemler denemiş olmalısınız (kendi paranızı kullanmak gibi).
- Borcun nereye ve neden gerekli olduğunu göstermeli ve fonları işletmeyle ilgili iyi bir şekilde kullanabilmelisiniz.
- Vergilerin geri alınması gibi herhangi bir devlet borcunun gerisinde kalamazsınız.
SBA, tüm küçük işletme sahipleri için harika bir kaynaktır ve kredi ortamı büyümeye ve değişmeye devam ettikçe, küçük işletme kredilerinde önemli bir rol oynamaya devam edecektir.
Shutterstock ile SBA Fotoğrafı
Daha: Bilmediğiniz şeyler
