ABD Hazine Bakanlığı, küçük işletme sahiplerinin çalışanları ve kendileri için emeklilik planları sunmalarına izin vereceğini söyleyen bir çözüm getirdi.
Yeni myRA, Emekli Hesabım, ABD hükümetinin emekli olan vatandaşlarına duyduğu endişeyle karşılandı. Politika yapıcılar, Amerikalıların çoğunluğunun maalesef kasvetli bir emeklilikle karşı karşıya kalacağının farkına vardılar.
Başkan Barack Obama'nın planın ana hatlarını çizerken belirttiği gibi, “Bu, insanları yuva yumurtası yapmaya teşvik eden yeni bir tasarruf bonosu. MyRA, içine koyduğunuz şeyleri kaybetme riski olmadan iyi bir iade garantisi veriyor. ”
$config[code] not foundMevcut istatistikler, çalışanların yüzde 40'ının işveren destekli bir emeklilik planına erişiminin olmadığını gösteriyor. Emekliliğe hazırlanmak için hazır seçenekler bulunmadığında, bireyler ve küçük işletme sahipleri ya hayat masraflarının altında kalan ya da hiç geliri olmayan Sosyal Güvenlik avantajlarından yararlanır. ABD emeklilerinin hayatı belirsizliklerle doludur ve çoğu durumda emeklilik yaşından sonra iş gücünde kalmayla sonuçlanır.
SBA’ya (ABD Küçük İşletmeler İdaresi) göre, küçük kuruluşların çalışanlarına emeklilik planları sunmamasının sebeplerinden biri, emeklilik planı oluşturma ve çalıştırma ile ilgili maliyetlerdir. Ve teklif edildiğinde emeklilik planlarına katılmayan çalışanlar, katılımın gerekmediği gereklilikleri ve katkı paylarını belirtir.
Geçmişte, şirketin sponsor olduğu emeklilik planları, hem idari yetenekleri olan hem de çalışanların kuruluşlarını garanti altına almak için saydıkları daha büyük şirketlerle sınırlıydı.
Küçük işletmeler, şirket destekli bir emeklilik planı ile ilgili idari maliyetlerin, çalışanlarına bu önemli destek formunu sağlamalarını engellediği bir desteğe düştü.
myRA Küçük İşletme Sahiplerine Faydaları
Sadelik, yeni myRA'nın temelini oluşturuyor. Küçük işletmeler, her bir çalışan için, ilgili maliyet ve yönetim gereksinimi olmadan bir myRA hesabı açabilir. Hazine Bakanlığı, hesabın devam eden bakımının yanı sıra kurulum ile ilgili tüm masrafları üstlenir.
İşletme sahipleri için tek gereksinim, yinelenen bir otomatik para çekme ve yatırma işlemi yapmak olacaktır. Tutarlar, çalışanların myRA hesaplarına ayrılan katkılarına göre yönetilir.
Small Business Büyük Fikirler, Inc. Başkanı Barbara Weltman, Small Business Trends ile yaptığı röportajda, yeni planların vergi avantajının işveren tarafından herhangi bir nakit harcaması gerektirmediğini açıkladı. Bu, bir emeklilik planı sağlamak için şirket fonlarının kullanılmasıyla ilişkili karmaşıklıkları ortadan kaldırıyor, diye ekledi.
Geçmişte bir diğer önemli caydırıcılık, işletmelerin çalışanlarının emeklilik primi ile eşleşmeleri beklenmesiydi. MyRA bu tür maddi katkılara olan ihtiyacı ortadan kaldırır. Bu nedenle, işletmelerin bir emeklilik planını bile karşılayabileceklerini belirlemek için bir kez zorlanmak zorunda kaldıkları fayda-maliyet analizi artık gerekli değildir.
MyRA ile karar verme süreci, küçük işletme sahiplerinden herhangi bir girdi gerektirmez. İşverenlerin, çalışanlarını yatırım seçenekleri, yatırım tutarları veya uygunluk konusunda seçmeleri veya tavsiye etmeleri zorunlu değildir.
Çalışanların çoğu myRA için uygundur. Gelir nitelikleri, bekar bireyler için yıllık 131.000 ABD Dolarından düşük, evli çiftler için ise 193.000 ABD Dolarından düşüktür. Küçük işletme çalışanlarının büyük çoğunluğu bu parantez içine girecek ve mevcut tek bir yatırım seçeneğiyle yönetim daha kolay olamazdı.
Sıfır maliyetlere ek olarak, ABD Hükümeti tüm ilgili idari ve iletişim gerekliliklerini yerine getirecektir. Çalışanları bilgilendirmek ve yönlendirmek için tasarlanan tüm myRA materyalleri Hazine Bakanlığı tarafından yaratılmış ve işletme sahiplerine sağlanmıştır.
Şirketin operasyonları üzerindeki mali veya idari yük olmadan, küçük işletmelerin myRA'yı bir avantaj olarak görmesi muhtemeldir. Çalışanlarına normalde daha büyük şirketlerle ilişkilendirilen bir emeklilik planı sunabilmek, çalışanların sadakatini referans alarak onlara ek bir teşvik sağlayacaktır.
Her ne kadar myRA her büyüklükteki işletme için tasarlansa da, düzenlemelerinin dinamikleri, küçük işletmeler için, özellikle de 100 çalışanı veya daha az olanları için mükemmel bir seçimdir.
myRA Çalışanlara Faydaları
Yine basitlik, myRA planının çekirdeğini oluşturuyor ve kurulum ve bakım kolaylığı çalışanlar için de geçerli. Çalışanlar, gereksiz bir sıkıntı yaşamadan emeklilik hesaplarını hızla kurabilirler.
Çalışan, hesabın yanı sıra yinelenen katkı payının oluşturulması için yatırım miktarını tamamen kontrol altında tutar.MyRA, 25 $ 'dan az bir sürede kurulabilir ve yinelenen mevduatlar, her bir bütçeye uyacak şekilde, ödeme başına 5 $' a kadar düşebilecek şekilde ayarlanabilir.
Geleneksel emeklilik hesapları, çalışanların yanı sıra işverenlerinin çeşitli yatırım ürünlerinin seçeneklerini, faydalarını ve risklerini tartışmalarını gerektirmiştir. Çalışanların tarafında, İK personelinin yatırım fonları ve hisse senedi gibi yatırımlardaki seçenekleri açıklamaları istenmiştir. Kararlar alındıktan sonra, tüm çalışanlarını bilgilendirirken, hesapları yönetmek ve gerekli değişiklikleri yapmak için daha fazla idare gerekiyordu.
Emeklilik planlarının yönetiminde yer alan çalışma saatlerinin yanı sıra kağıt işi miktarı da işletmeler üzerinde baskı yaratmaktadır. Özel ekipleri olan daha büyük şirketler bu kaynakları kullanabildiler, ancak küçük işletmeler olmadı.
Seçilebilecek yatırım kararları veya program türleri olmadığından, işverenler ve çalışanları portföylerinin performanslarının içeriğini ve sonuçlarını anlamak zorunda kalmazlar.
Portföy performansıyla ilgili olarak, güvenlik, myRA'nın bir başka ana faydasıdır. ABD Hazine destekli fonu neredeyse kayıplara bağışık değildir. Hesap fonları ABD borcuna yatırılarak mevcut en güvenli yatırım ürünlerinden biri haline getirilir.
MyRA ayrıca çalışanlarına yıllık başvuruları sırasında indirim şeklinde vergi indirimi sağlamaktadır. Gelir limitleri evli çalışanlar için 61.000 dolar, hane reisi olanlar için 47.500 dolar ve bekarlar için 30.500 dolar ile sınırlandırılmıştır. Vergi indiriminin ek yararı, myRA'yı emeklilik planlaması için uygun bir ek haline getirmektedir.
Geleneksel emeklilik planlarında çalışanlar, çekilmelerine izin verilen fon miktarıyla sınırlıydı. Çoğu zaman, hesaptan para çıkarmanın cezası ile geldi. Geleneksel emeklilik planlarının kısıtlayıcı sınırları ve bunlarla ilişkili sonuçları çalışanları tam potansiyellerine yatırım yapmalarını engelledi.
MyRA planı, çalışanların asıl mevduatlarını herhangi bir ücret veya ceza almadan çekmelerine izin verir. Acil durumlar için para çekebileceklerini bilme esnekliğine sahip olmak çalışanlara yatırımlarını sürdürme konusunda güven verir.
Ancak sonuçların olmaması, hesapta kazanılan faiz için geçerli değildir. Faiz, ancak yatırımcı 59 yaşından sonra ceza almadan geri çekilebilir.
Emeklilik Hesabım, vergilendirme açısından daha geleneksel olan ROTH IRA'ya benzemektedir. Birikmiş ve dağıtılmış fonlar, fonlar emeklilik için kullanıldığı sürece vergisizdir. Çoğu yatırımda olduğu gibi, zaman tasarrufu lehine çalışır. Yine standart ROTH gibi, myRA da vergi dolarından sonra biriktirilir: yani, fonlar hesaba yatırılmadan önce vergilendirilir.
MyRA'nın esnekliği, çalışanla birlikte seyahat etmesini sağlar. İşveren destekli planların aksine, myRA herhangi bir iş değişikliği sırasında işçi ile sorunsuz bir şekilde hareket eder. MyRA'nın ana hedefleri geçici ve mevsimlik işçiler olduğundan, bu esneklik onların çeşitli işlerde tek bir hesap oluşturmalarını sağlayacaktır.
MyRA'nın çalışanlara sağladığı faydalar, dezavantajlara ağır basmaktadır ve şu ana kadar yapılan pilot testler olumlu işaretler göstermektedir. Hazine Bakanlığı, hem işverenlerin hem de çalışanlarının olumlu geribildirim aldığını belirtti. İşverenler, myRA kuruluşunun kaynaklarını hiçbir şekilde zorlamadığını ve çalışanların tasarruf etmelerini kolaylaştıran bu yeni bulgunun değerini takdir ediyor.
Çalışanlar için myRA Süreci
Bir myRA oluşturma süreci basittir. Çalışanların doğrudan mevduat yetkilendirme formu doldurmaları ve işverenlerine sunmaları gerekir. Yatırım yapılacak yinelenen miktara karar verdikten sonra, her maaştan kesilecek ve myRA'larına yatırılacaktır.
Çalışanlar ayrıca, sürekli katkıları için çek veya tasarruf hesaplarını myRA'larına bağlamayı da seçebilir.
Yatırım seçeneği gelişmeye devam ettikçe, bir myRA oluşturma süreci daha uygun hale geliyor. Gerekli belgeler bir Sosyal Güvenlik Numarası veya ITIN'in yanı sıra resmi bir kimlik belgesidir (ehliyet, eyalet kimliği, askeri kimlik veya ABD Pasaportu).
Yeni myRA'nın Dezavantajları
Bir myRA'nın kurulmasıyla ilgili birçok fayda ile birlikte bazı dezavantajlar da var.
Devlet destekli bir yatırımın güvenliği kaçınılmaz olarak sınırlı getiri ile gelir. Yatırım getirisi, faiz oranlarındaki değişikliklerle dalgalanacaktır; % 1.5 ile% 5 arasında bir oranla koruyucular ortalama yüzde 3'lük bir getiri bekleyebilirler.
MyRA'nın sınırlayıcı yönleri toplam hesapların yanı sıra katkılara da uzanır. Katkıları kişi başına yıllık 5.000 ABD Doları ile sınırlıdır. Emekli olan 50 yaş üstü olanlar için bu sınır 6.500 dolara çıkarıldı. Genel hesap 15.000 ABD Doları değerinde bir birikim veya 30 yıllık bir süre ile sınırlıdır; hangisi önce gelirse. Başlığı aşan herhangi bir fonun Hükümet dışı bir emeklilik hesabına aktarılması gerekecektir.
MyRA Tasarım İçin Kim İçindir?
Kuruluşunun olumsuz tarafı olmamasından dolayı, küçük işletmeler Hazine Bölümlerinde teşvik edici bir anahtar yararlanıcıdır. İşverenler artık çalışanları için “yönetilen” bir emeklilik planı sunabiliyor ve ayrılmalarında ve iş hayatında rol oynayabiliyorlar.
Bireyler için, myRA emekliliğe tasarruf için başka seçeneği olmayanlara yöneliktir. Hazine Bakanlığı, myRA'yı “bir başlangıç emeklilik hesabı” olarak tanımlamıştır.
Yarı zamanlı çalışanlar, mevsimsel çalışanlar ve bazı sözleşmeli çalışanlar, emekliliklerinden tasarruf etmek için genellikle yatırım araçlarına gerek kalmadan kalmaktadır. Bu gibi durumlarda, myRA sınırlı bir yatırım şekli olmasına rağmen güvenli, güvenilir bir ortam sağlar.
Şimdilik, kazananlar küçük işletmeler ve emeklilere başka türlü yatırım yapmamış olabilecek çalışanlardır.
Resim: myRA.gov
4 Yorumlar ▼
