Küçük işletmeleri desteklemek yılın en önemli ekonomik öykülerinden biriydi ve büyümekte olan şirketlere borç vermedeki artış 2011'deki en önemli gelişme oldu.
Bu, kredi krizinin küçük işletmeler için fon sağlamadaki tıkaçları sıkılaştırmasından bu yana gelişen bir hikaye. Büyük bankalar hayır dediğinde, küçük bankalar ve banka dışı borç verenler giderek artan oranda evet dedi. 2011 boyunca büyük bankalar kredi başvurularını zamanın yüzde 90'ını reddetti. Küçük bankalar, küçük işletme fonu taleplerinin neredeyse yarısını onaylarken, alternatif borç verenler onaylanmadıklarından daha fazla onay aldı.
Pek çok kişi bana “Alternatif borç verenler kimler?” Diye soruyorlar. Kredi birlikleri, CDFI'ler, mikro borç verenler ve alacak finansçılarından oluşmaktadır.
Kredi Birlikleri Bir kredi birliği, üyeleri tarafından sahip olunan ve kontrol edilen kooperatif, kar amacı gütmeyen bir finansal kurumdur. Kredi birlikleri, tasarrufun arttırılması ve üyelerine rekabetçi oranlarda ve diğer finansal hizmetlerde kredi sağlanması amacıyla kurulur ve işletilir. Yerel olarak odaklanmışlardır ve 2011'de küçük işletme kredilerindeki muazzam büyümelerini açıklayan makul oranlarda borçlanmaktadırlar.
Kredi sendikaları mevduat talep etmede daha agresifleşmekte ve devlet tarafından belirlenen küçük işletme kredisi için yüzde 12,5 oranını iki katına çıkarmayı hedeflemektedir. Ulusal Federal Kredi Birlikleri Birliği (NAFCU), üyelerine çevrimiçi bir liste sunar. Toplumsal Gelişme Finansal Kurumları (CDFI) Toplumsal Gelişme Finansal Kurumlar, toplumun temel gelişim misyonuna sahip olan varlıkları finanse eder. 1994 Yılı Reigle Toplum Gelişimi ve Düzenleyici İyileştirme Yasası ile kurulan CDFI'ler, çeşitli programlar aracılığıyla onlara fon sağlayan Hazine Bakanlığı tarafından onaylanmıştır. Biz2Credit, New York'ta çok sayıda küçük işletme sahibinin New York İş Geliştirme Şirketi'nden (NYBDC) fon almasına yardımcı oldu.
Kuruluş, bazen geleneksel finansman gerekliliklerini yerine getiremeyen küçük işletmelere vadeli kredi temininde yardımcı olmaktadır. Birçok durumda finansmana birden fazla katılım, SBA garantisi, esnek itfa payı ve uzun vadeli ödemeler dahildir. NYBDC ayrıca, ekonomik gelişmeyi teşvik etmek ve uygun New York Eyaleti işletmeleri için iş yaratılmasını teşvik etmek üzere tasarlanmış SBA 504 Kredilerini sağlamak üzere Küçük İşletme İdaresi (SBA) tarafından lisanslanan Empire State Sertifikalı Geliştirme Şirketi'ni (“The 504 Company”) de yönetmektedir.. Mikro Borç Verenler Mikro borç verenler, ekonomik açıdan dezavantajlı bölgelerde girişimciliği teşvik etmek için tasarlanmış küçük krediler sağlar. Genellikle kadınlara ve azınlık girişimcilere ve ekonomik güçlendirme bölgelerinde kurulmuş şirketlere verilir. Genellikle bu mahallelerdeki işletmeler, teminat veya uzun bir kredi geçmişine sahip olmayan kişiler tarafından oluşturulur ve bu nedenle geleneksel alacaklıların en az niteliklerini bile karşılayamazlar.
ACCION USA, işletme sermayesini işletme sermayesi ve finansal eğitime erişim konusunda güçlendirmek misyonuyla çalışan bir mikrofinans kuruluşudur. ACCION, ABD genelinde 50.000 ABD dolarına kadar işletme kredisi ve ABD'de finansal eğitim sunmaktadır ve işletme türü, işletme kısa süreleri veya yetersiz kredi geçmişi nedeniyle bankadan borç alamayan küçük işletme sahipleri ile çalışma konusunda uzmanlaşmıştır. Alacak Hesapları (AR) Borç Verenler Alacak Hesapları (AR) finansörleri - genellikle “faktörler” olarak bilinir - bir şirketin, ihtiyaç duyduklarında işletme sermayesi sağlamaları için indirimli olarak alacak hesapları satın alır. Faktoring ile hesap satıcısına nakit “avans” şeklinde finansman sağlanmakta olup, hesapların satın alma fiyatının% 70-85'i kadardır. Satın alma fiyatının bakiyesi tahsil edildikten sonra, genellikle kredi kartı işlemlerinin yüzdesi olarak ödenir. Faiz oranları genellikle faktoring ile daha yüksektir.
Bununla birlikte, borç veren, geri dönüşü haklı çıkaran daha yüksek bir risk seviyesi üstlenmektedir. Çoğu zaman, kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan veya çok fazla paraya ihtiyaç duyan küçük işletme sahipleri hızlı bir şekilde AR finansörlerine yönelirler. Geçtiğimiz birkaç ay boyunca, şirketim, bu kategorideki en büyük borç veren olan Nakit İlerleme Ağı (CAN) gibi kredi veren kuruluşlarla birkaç girişimciyi birbirine bağladı. Kasım ayında, sözde alternatif borç verenler, 1.000 kredi başvurusunun bir analizi olan Biz2Credit Küçük İşletme Borç Verme Endeksi'ne göre, Kasım ayında küçük işletme fonu taleplerinin yüzde 62'sini onayladı. Alternatif borç verenler arasında, kredi birlikleri, Ekim ayında yüzde 56,6 olan küçük işletme fonu taleplerinin yüzde 57'sini verdi. Bu arada, küçük bankaların kredi onayları Kasım ayında yüzde 47, büyük bankaların onayları Kasım'da yüzde 10'a ulaştı - Nisan ayından bu yana ilk kez. Genel olarak, iyimserliğin kredi piyasasına geri döndüğünü düşünüyorum. Kredi uygulamalarında istikrarlı bir artış gördük, ekonomi için iyi bir işaret. 2011 yılının dördüncü çeyreğindeki bu momentumun önümüzdeki yıl için iyi bir gösterge olacağı konusunda hepimiz ümit edebiliriz. Shutterstock ile Para Hikayesi Fotoğrafı
