Bir bankanın hazine departmanı, banka içindeki fonların günlük nakit akışını ve likiditesini dengelemek ve yönetmekle sorumludur. Bölüm ayrıca bankanın menkul kıymetler, döviz ve nakdi enstrüman yatırımlarını da yönetmektedir.
Net para akışı
Hazine departmanı, bankanın net nakit ödemelerini karşılamak için yeterli likidite (kolayca temin edilebilir nakit) olmasını sağlamalıdır. Nakit ödemeler, müşteri hesaplarına yapılan çekleri ve banka havalelerini gösterir. Bu ödemeler bankaya müşteri mevduatlarından ve gelen banka havalelerinden gelen fonlarla dengelenmektedir. Günlük net likidite, açıkları kapatmak için para almak ya da nakit akışları için diğer bankalara para satmak suretiyle yönetilmektedir.
Yatırımlar
Hazine departmanı, bankanın yatırım portföyünün müşteri kredilerinin kaynaklanmasında kullanılmayan fazla fonlardan elde edilen değerlendirilmesinden, güvenliğinden ve karlılığından sorumludur. Bu yatırımlar, diğer bankalarla yapılan gecelik fonlardan, uzun vadeli ABD Hazine Tahvili'ne kadar uzanmaktadır.
Günün Videosu
Size Sapling tarafından getirildi Size Sapling tarafından getirildiRisk yönetimi
Hazine departmanı, yatırım varlıklarını ve likidite riskini bankanın mevduat tarafıyla eşleştirerek yönetir. Birleştirilmiş fon akışı ve kredilerden ve yatırımlardan elde edilen faiz oranları analiz edilen her bir dönem için mevduatın üzerinde olmalıdır.
