Kısa bir süre önce danışmanlık firması Bilgi Stratejileri tarafından ankete katılan küçük işletme sahiplerinin yüzde yetmiş dördü 401 (k) 'den para akışını sağlamak veya işlerini büyütmek için para kullanacaklarını söyledi. İş haftası raporlar.
Bunu endişe verici buluyorum - özellikle de 40 yaşın üzerindeyseniz.
Bir 401 (k) veya IRA'nın iş amacıyla kullanılabileceği 3 duruma bakalım:
(1) Bir işletmeyi başlatmak veya satın almak için bir 401 (k) veya IRA çıkarmak
Bunu yapan insanları tanıyorum. Bazen işe yarıyor; bazen değil. Yeni bir işletmeye koymak için bir 401 (k) veya IRA hesabını kapatacaksanız, ceza kesecek ve vergi ödeyeceksiniz. İşletme işe yaramazsa, çektiğiniz net tutarı önyüklemek için kaybedebilirsiniz. Bir iş kurma ile ilgili riskleri anladığınızdan emin olun. Örneğin, yeni işletmeler için başarısızlık oranları yüksektir.
Eşinizle de bu hareketi tartışın çünkü eşinizin mali geleceğini de havaya uçuruyorsunuz. Ve kendi kişisel koşullarınızı düşünün. Bu, genç insanlar için daha az riskli bir seçenek olma eğilimindedir. Yaşınıza bağlı olarak zaman arkadaşınız veya düşmanınız olabilir. Arkanızda olduğundan daha fazla çalışma yılınız varsa, daha sonra emeklilik için para biriktirmek için hala zamanınız var. Bununla birlikte, 40 yaşını doldurmuşsanız, emeklilik süresi, banka bakiyeniz buna hazır olmadan önce gelebilir.
(2) İşletme giderlerinizi karşılamak için bir 401 (k) 'yi kapatmak veya buna karşı borç almak.
401 (k) 'nin bu kullanımı - mevcut bir işi ayakta tutmak için - özellikle zorlayıcı olabilir. Business Week'de yayınlanan CPA Sandy Abalos, emeklilik parası kullanarak gittikçe artan küçük işletme sahiplerini gördüğünü söylüyor; “Gördüğüm her biri hepsini kullandı, iflas etti”, para kaybeden bir işi geliştirmek için asla emeklilik fonları kullanmamanız gerektiğini söyleyen Abalos'a uyar. Eğer emeklilik fonlarına dokunmayı düşünüyorsanız, muhasebecinizin işinizin hayatta kalma şansını dürüstçe değerlendirmesini önerir - çünkü işi ayakta tutmaya çaresizseniz en akıllı seçimleri yapamayabilirsiniz.
İşinizde emeklilik parasını almayı düşünmek için çaresizlik içinde olmak zorunda değilsiniz. Diğer girişimciler, bu fonları, genel işler güçlü olduğu halde, geçici bir çözüm olarak kullanmaktadır, ancak birkaç müşteri ödemekte yavaş kalmaktadır. 60 gün içinde geri ödediğiniz sürece, bir IRA'dan borç almadan ödünç almak mümkündür. Tabii ki, müşterinin bu süre zarfında size ödeme yapacağından emin olmanız gerekir. Ve unutmayın, 60 günde bir çok şey değişebilir ve emeklilik hesabını geri ödeyemeyebilirsiniz.
(3) Kendi işinize yönlendirilmiş bir emeklilik hesabını işletmenize yatırım yapmak
Bazı girişimcilerin kullandığı çok daha karmaşık bir seçenek, emeklilik fonlarından parayı kendi kendini yöneten yatırımları mümkün kılan bir firmaya taşımaktır - böylece onun yerine kendi işinize yatırım yapabilirsiniz. Pensco, Guidant Financial and Trust Administration Services, bu konuda size yardımcı olabilecek firmalar arasındadır.
Ancak, IRS, bu tür düzenlemeler üzerinde durur, onları “şema” olarak adlandırır ve IRS tarafından 2008 yılının sonlarında yayınlanan bir danışma belgesinde “ROBS” (size tam da bir şey söylemesi gerekir!) Olarak atıfta bulunur. - PDF dosyası.)
Bu seçenek hakkında söyleyeceğim tek şey, IRS kurallarına uymamanız ve bir T'ye uymamanız durumunda yasal tuzaklar ile dolu olması. T şuna dikkat çekiyor:
“Yasaklı işlemlere girmenin ve dikkatsizce bir ROBS kurmanın sonuçları, işlemlere dahil olan miktarların% 110'unun veya daha fazlasının şaşırtıcı bir şekilde cezalandırılmasıdır.”
Ayrıca, vergi denetimi için kendinizi işaretliyor olabilirsiniz. Kendi kendine yönlendirilen emeklilik yoluna gitmeden önce muhasebecinize ve / veya avukatınıza danışın.
İş amaçlı olarak, işe başlamak veya işinizi ayakta tutmak için hiç emeklilik fonu yatırdınız mı? Deneyiminiz nelerdi?
Bir emeklilik fonu kullanmadıysanız, bunu yapmayı düşünür müsünüz?
15 Yorumlar ▼
