Küçük işletme sahiplerinin çeşitli nedenlerle fonlara ihtiyacı olabilir. Neyse ki, günümüzde işletmelerin zamanında fon sağlamalarına yardımcı olabilecek birçok finansman seçeneği bulunmaktadır. En yaygın seçeneklerden ikisi, bir kredi limiti ve bir kredidir.
Küçük işletmeler için bir başka seçenek de nakit avanstır, ancak krediler ve avanslar arasındaki fark için başka bir yere bakmanız gerekir.
Kısaca, kısa vadeli ve ara sıra kredi gereksinimleriniz olduğunda bir iş kolu genellikle en iyi seçenektir. Küçük işletme kredisi, diğer taraftan, uzun vadeli kredi ihtiyaçlarını karşılamak için en iyisidir. Ne kadar farklı olduklarını görmek ve kredi ihtiyaçlarınızı karşılamada size yardımcı olmak için bir kredi limiti ile bir kredi arasındaki farkı ortadan kaldıralım.
$config[code] not found Küçük işletmeniz için bir krediye mi ihtiyacınız var? 60 saniye veya daha kısa sürede hak kazanıp kazanmadığınızı görün.Kredi Hattı ve Kredi Arasındaki Fark
Kredi sınırı
Ticari bir kredi limiti, kredi kartları gibi kişisel kredi limitlerine oldukça benzerdir. İşletmeler tarafından büyük ve öngörülemeyen değişken maliyetleri karşılamak için kullanılır.
Kredi limitleri teminat altına alınabilir ya da teminat altına alınabilir ve genellikle “döner” olarak adlandırılır, bu da borç alanların tekrar tekrar bunlara dokunabileceği anlamına gelir. Örneğin, 25.000 ABD Doları tutarında bir krediniz varsa ve 15.000 ABD doları ödüyorsanız, kalan 10.000 ABD Dolarına erişmeye devam edersiniz. 15.000 $ 'ı geri öderseniz, 0 $' a geri düşersiniz ve yeniden uygulamak zorunda kalmadan tüm tutara erişebilirsiniz.
Bunu daha iyi anlayabilmeniz için, size bir kredi limitine gitmenin mantıklı olacağı bir senaryoya bakalım.
Bir ay içinde tamamlanması gereken büyük bir ev mobilyası sözleşmesi olduğunu hayal edin. İşi bitirmek için, bazı yarı zamanlı çalışanlar işe almanız gerekir, ancak bunları ödeyecek paranız yok. Böyle bir senaryoda, kısa vadeli bir talebi yerine getirmek için derhal fonlara ihtiyaç duyduğunuzda, bir kredi limiti için gitmek mantıklı olacaktır.
Ticari Kredi
Küçük işletme kredisi, ticari amaçlar için önemli miktarda para ödünç almanıza olanak tanır. Tutar hepinize bir kerede ödenir ve belirli bir süre içinde iade etmeniz gerekir. Kredi vadesi bir yıldan 20 yıla kadar değişebilir.
Farklı geri ödeme süreleri olan ve sabit veya değişken faiz oranları olan vadeli kredileri seçebilirsiniz. Bankalar gibi geleneksel borç verenler, yüzde 5 ila yüzde 12 faizle işletme kredisi sağlıyorlar. Çevrimiçi borç verenler veya pazarlar daha yüksek bir faiz oranı talep ederler.
İşte bunu anlamaya bir örnek.
Küçük el işiniz memleketinizde oldukça iyi durumda. Rakamlarla cesaretlenerek işinizi genişletmeye ve başka bir şehirde bir mağaza kurmaya karar veriyorsunuz. Üç yıl boyunca yer kiralamak için fonlara ihtiyacınız var; bu da bir vadeli krediyi en çok önerilen seçenek haline getirecek.
Kredi Kredileri ve Küçük Ticari Krediler Nasıl Farklılaşır?
Şimdi en büyük soru, bir kredi limitinin küçük işletme kredisinden farkı nedir? Yukarıda bahsedildiği gibi, bir kredi limiti tipik olarak kısa vadeli kredi ihtiyaçları için kullanılır, oysa işletme kredisi uzun vadeli gereksinimler içindir. Ama hepsi bu kadar değil. Bakmaya değer bu iki seçenek arasında başka farklılıklar var.
Faiz oranları
Bir işletme kredisi için, faiz oranının sabit bir oran olması muhtemeldir. Tüm kredi tutarında faiz ödemeleri yapmanız gerekmektedir.
Bir kredi limiti seçerseniz, faiz oranı büyük olasılıkla değişken bir oran olacaktır. Sadece bir kredi kartı veya kredi limiti üzerinden ödünç aldığınız miktarda faiz ödemek zorunda kalacaksınız.
Ayrıca, bir kredi limitinin bir işletme kredisine kıyasla genellikle daha düşük bir faiz oranına sahip olduğunu belirtmekte fayda var.
Ödeme
Hem işletme kredisi hem de kredi limiti aylık ödeme yapmanızı gerektirir. Bununla birlikte, ödeme açısından bir fark var.
Bir işletme kredisi ile aylık ödemeler, tüm parayı kullanıp kullanmamanızı değiştirmez. Bir kredi limiti seçerseniz, sadece ödünç aldığınız para üzerinden ödeme yapmanız gerekir. Diğer bir deyişle, bakiyeniz sıfırsa, ödemeniz de sıfırdır.
ücret
İkisi arasındaki bir diğer fark ise ücretlerle ilgili. Ticari kredinizi kapatmak için kredi işleme ve değerlendirme ücretlerini ödemek zorundasınız. Bir kredi limiti için giderseniz, ilk işlem ücretlerini ve yaptığınız her çekilişe ilişkin ücretleri ödemeniz gerekecektir.Örnek vermek gerekirse, bankanız kredi limitinizden her çekilişinizde sizden 50 $ işlem ücreti talep edebilir.
Diğer taraftan, kapanış maliyetleri, işletme kredileri için genellikle bir kredi limitinden daha yüksektir. Ticari krediler için kapanış maliyetleri yüzde 2-7 aralığında olma eğilimindedir. Buna karşılık, kredi limitleri için kapanış maliyetleri minimumdur.
Sonuç olarak
Küçük işletmeler için, en iyi neyin işe yaradığını bulmak için bir kredi limiti ile bir kredi arasındaki farkı anlamak çok önemlidir. İyi bir kredi puanı elde etmek zamanında fon temininde uzun bir yol kat edebilir.
Shutterstock ile Krediler Fotoğraf
Daha fazla: Nedir 1
