Fatura faktoringi, ödenmemiş faturalarını faktoring şirketine satan bir işletmeyi içeren çok basit bir işlemdir. Faktoring şirketi daha sonra vadesi geldiğinde işletme müşterilerinden faturayı tahsil eder. Çok basit bir işlem gibi görünüyor ve öyle, ama şeytan her zaman ayrıntıda.
İlk şeytan, birçok küçük işletme kredisinin faktoring olarak gizlenmesidir. Dikkat edilmesi gereken ikinci konu, ihtiyaçlarınızı karşılamayan faktoring ilişkisidir. Ve son olarak, nakit akışınızda herhangi bir ceza veya büyük bir engel olmadan faktoring ilişkisinden çıkmak için özgür olmanız gerekir. Faktoring faturalarını tasarladıysanız, faktoring şirketleriyle konuşurken soracağınız doğru soruları öğrenmek için okumaya devam edin. Bununla birlikte, sorulacakların ayrıntılarına girmeden önce faktoringin nasıl yapıldığına dair hızlı bir açıklama.
$config[code] not foundFaktoring Nasıl Çalışır?
Müşterilerinizi faturalandırdığınızda, teknik olarak bir fatura yaratırsınız (Alacak Hesapları veya A / R olarak da bilinir). Bunu nakit olarak ödemekten ayırt etmenin en iyi yolu, size nakit para ödenmesidir. şimdi a / R ile ödeme alırken sonra. Faktoring ile, işletmeler faturalarını faktoring şirketine satabilir ve fatura değerinin% 80-90'ını alabilirler şimdi. A / R faktoringi, ödemeyi etkin bir şekilde hızlandırır. Daha sonra, müşteriniz faktoring şirketine tam fatura tutarını ödediğinde, faktoring geri kalan% 10-20 oranını faktoring ücretini ekleyerek size bırakacaktır.
Faktoring faturaları hakkında not almanız gereken birkaç yararlı nokta: birincisi, faktoring şirketleri, ödemeleri onlara yönlendirmek için müşterilerinizle iletişime geçmenizi sağlayacaktır. İkincisi, faktoring şirketlerinin faturalarınızı aylık veya haftalık olarak hesaba katmak için kullandıkları mekanizma, faktoring tesisi. Son olarak, bu işlemleri düzenleyen yasa Birleşik Ticaret Kanunu veya kısaca “UCC” dir.
Artık faktoringin nasıl çalıştığını genel olarak anladığınıza göre, bazı ayrıntılara girelim.
Şeytan Kaçının: Doğru Soruları Sor
Doğru soruları sormak kesinlikle en iyi teklifi almanıza yardımcı olacaktır. Bununla birlikte, bu kelimeye dikkat edin en iyi görecelidir. İşiniz için iyi bir anlaşma olacak bir başkası için en iyi anlaşma olmayabilir. Her iki durumda da, aşağıdaki soruları sormak, ihtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşılayacak anlaşmanın ayrıntılarını çözmenize yardımcı olacaktır.
Soru 1. Faktoring başvurunuz mu yoksa başvurunuz mu? (risk iştahınıza uygun olmalıdır)
Gerçek faktoring tesisleri geri ödemesizdir, yani faktoring şirketinin tahsil edilememe riskini üstlendiği anlamına gelir. İşletmenizden bir fatura alırlarsa ve bu faturanın ödemesini yapan müşteriye “göbek” tutarsa, faktoring şirketinin anlaşmanın “geri gönderilmemesi” olması durumunda üstlendiği bir risktir. Bununla birlikte, bir geri bildirim faktoring tesisi ile mekanizma faktoring tesisi ile aynıdır (yani,% 80, bir indirim ile eksi ücretlerle), ancak borç küçük işletme kredisine benzer.
Bir müşteri faktoring ortağınıza ödeme yapmazsa ve ödemeniz başvuru, faktörü bu ödemeyi elde etmenize yardımcı olmak zorunda kalacaksınız. Siz ve faktörün müşterinize ödeme yapmada başarısız olması durumunda, faktoring şirketi size “geri satarak” faturayı ödemeye zorlayabilir. Bu bağlamda, faktoring tesisi gerçekten alacaklar tarafından desteklenen bir kredi limitidir. Genellikle, işyerinde üstlenilen ilave risk göz önüne alındığında (yani, alacakları geri almak zorunda kalmak), geri alım faktoringi oranları, geri alınmamaktan daha ucuzdur. Bu nedenle, bu soruyu sormak önemlidir, bu nedenle 1) faktoring tesisinin faktoring olarak gizlenmiş bir kredi olup olmadığını ve 2) faktoring alarak hangi risk seviyesini almak istediğinizi ölçebilirsiniz. Bu makale, ikisini ayırt etmede ve benzerlikleri belirlemede çok yararlıdır.
Faktoring anlaşmasının risk iştahınıza uyması koşuluyla, ihtiyaçlarınıza uygun olduğundan emin olmak için üç soru sormak önemlidir.
Soru 2. İlerleme oranınız nedir? (ihtiyaçlarınızı karşılamalıdır)
Avans oranı, hemen elde edeceğiniz fatura değerinin yüzdesidir. Çoğu zaman% 80'dir, ancak bazı durumlarda belirli endüstriler için% 90-95 kadar yüksek olabilir. Bu önemlidir, çünkü tam fatura değerine önceden ihtiyacınız varsa,% 80 elde etmek size bir fayda sağlamaz. Nakit akışı zamanlaması amaçları için basit bir kural olarak, muhafazakar bir şekilde düşünün: % 80 öne, sonra da fatura değerinin% 18'i ödendikten 30 gün sonra alacaksınız. % 2, fatura faktoringine ödenen ortalama ücrettir.
Soru 3. Ücretleriniz nelerdir? (ihtiyaçlarınızı karşılamalıdır)
Ortalama ücretler yaklaşık yüzde 2'dir. Bu aynı zamanda “indirim değeri” olarak da bilinir. Örneğin, bir fatura 100.000 ABD Doları ise ve indirim% 2 ise, 2.000 ABD Doları ödersiniz. Zamanlama, yüzde 80 veya 80 bin dolar kazanacak olmanız. Ardından fatura faktoring şirketine ödenir (100.000 ABD Doları). Faktoring şirketi, 20.000 $ 'ı 2.000 $' lık ücret ödeyecek ve 30 gün sonra size 18.000 $ 'ı havale edecek veya indireceklerdir. 18.000 dolar, genellikle olası kayıplara karşı bir tampon olarak tutulur. Ücret miktarına dikkat etmek önemlidir, çünkü çok ince bir marjınız varsa, kaybetmek para faktoringi. Başka bir kural: Her faturada yaptığınız brüt kar marjları faktoring ücretinden büyük olmalıdır.
Soru 4. Asgari süre nedir? (ihtiyaçlarınızı karşılamalıdır)
Bazı işletmeler sadece çok kısa bir süre için faktoringe ihtiyaç duyarlar. Maalesef, birçok faktoring şirketi 12 aylığına kayıt olmanızı istiyor. Bu nedenle, minimum vadeli bir taahhüt olup olmadığını sormak önemlidir.
Soru 5. Erken sonlandırma ücreti var mı? (cezalardan kaçının)
Minimum bir taahhüt varsa ve erken ayrılmaya karar verirseniz veya daha iyi bir faktoring tesisine geçerseniz, bir sonlandırma ücreti olup olmadığını sormanız önemlidir. Rakiplerine geçtiğinizde birçok faktörün bir sonlandırma ücreti olacaktır, ancak banka finansmanına geçerseniz veya artık onlara ihtiyaç duymazsanız, sizden ücret talep etmezler. Anlaşılır şekilde. Her iki durumda da, erken bir fesih ücreti almanızın mümkün olup olmadığını bilmeniz gerekir. Feragat edilip edilemeyeceğini sorun. Çoğu faktör bunu sizin için feragat etmekle sonuçlanacak, ayrıca sormak hiç acıtmaz. Olabilecek en kötüsü hayır demeleridir.
Akılda Tutulması Gereken Diğer Şeyler
- Bir defalık infüzyona mı ihtiyacınız var?Spot Factoring'i isteyin veya bir Merchant Cash Advance (MCA) arayın
- Daha sık fakat daha küçük ödemelere mi ihtiyacınız var?Faktörünüze sizi haftalık taksitler halinde geliştirebileceklerini sorun.
- Fatura değerinizin yüzde 80'inden fazlasını mı arıyorsunuz? Bir kredi limiti, vadeli kredi veya MCA gibi diğer küçük işletme finansman seçeneklerini araştırmanız gerekebilir.
İhtiyaçlarınıza en uygun fon sağlayıcısına ücretsiz giriş için lütfen bizimle iletişime geçin.
Resimler: InvoiceFinancing.net
Daha fazla: Sponsorlu
