Küçük işletme kredisi sunan kredi verenlerin istediği şey gizem değildir. Araştırmanızı yapın ve başvurmadan önce borç verenin niteliklerini ve gereksinimlerini öğrenin.
Farklı borç verenleri ve kredi türlerini karşılaştırın. Her borç verenin farklı uygulamaları olacağı için gereken minimum kritere bakın
Küçük işletme kredisine başvururken bile, kişisel bir teminat ve teminat gerekir. Borç veren ayrıca ticari varlıklara karşı battaniye kredisi alabilir. Hem kişisel hem de işletme krediniz ve geçmişiniz incelenecektir.
$config[code] not found Küçük işletmeniz için bir krediye mi ihtiyacınız var? 60 saniye veya daha kısa sürede hak kazanıp kazanmadığınızı görün.Küçük İşletme Kredisine Hak Kazanma
Öncelikli düşüncesi, krediyi derhal geri ödeyebilmenizdir. Mükemmel finansallar, yüksek kişisel ve işletme kredisi puanları ve güçlü bir iş planı görmek istiyorlar.
Geri Ödeme Yeteneği
Geri ödeme kabiliyetini belirlemek için gözden geçirilen önemli faktörler şunlardır:
- Banka hesap özeti
- İşletmedeki varlıklar
- Finansal tablolar
- Borçlanma karşılama oranı
- Sağlıklı bir iş planına sahip olmak
- Kişisel ve Ticari Kredi Puanı
- Banka notu (bir bankadan borç alıyorsa)
Krediler sık sık reddedilir, çünkü borç veren, araştırmalarından hangisinin işinize ait olduğunu başka bir işletmeninkine göre kolayca belirleyememektedir.
Banka ekstrelerinde, vergi formlarında, şirket belgelerinde, faturalarda ve çevrimiçi sitelerde aynı işletme adını, fiziksel adresi ve telefon numarasını kullandığınızdan emin olun. Şirketiniz, LLC şirketinizle aynı değil.
Bir adres veya telefon numarası değişirse, işletmenizle ilgili her lisans ve belgede değişiklik yapmak için zaman ayırın.
Banka Beyanları
Borç verenler, sizin kredi değerinizi belirlemek için banka hesap özeti kullanırlar. Aradıkları şey, bu mükemmel videoda açıklandığı gibi, borç verenin banka hesaplarına bakarken neleri gözden geçirdiğine dair tutarlılıktır.
Önemli miktarda düzenli mevduat olan işletmeleri tercih ederler. Düşüşleri veya düşüşleri önlemek için çalışın, çünkü borç verenler zaman içinde istikrarlı bir şekilde artan gelirleri olan işletmeleri tercih ederler.
Bankalar 90 günde bir ortalama minimum 10k $ + dengesi görmek istiyor. Ortalama günlük bakiyenizi olabildiğince yüksek tutmak için banka hesaplarınızı yönetin. Hesabınızı fazla para çekmek ve fazla para çekme koruması kullanmaktan kaçının.
İşletmelerdeki Varlıklar
Borç verenler, geri ödemeyi başaramazsanız, borç yükümlülüklerinizi karşılamak için yakalayabilecekleri varlıkları görmeyi sever. Bu, alacak hesaplarını ve işletme çek hesabınızda görmek istedikleri yüksek günlük bakiyeyi içerir.
Kişisel teminatlar, yetersiz varlıkları olan işletmelere verilen krediler için sıklıkla gereklidir. İşletmenizin krediyi garanti altına almak için yeterli varlığı varsa, mümkünse kişisel bir garanti vermekten kaçının. Kişisel garantiler, şahsi varlıklarınızı şirketin yanı sıra risk altında da tutar.
Finansal Tablolar
Finansal tablolarınızın doğru ve kapsamlı olduğundan emin olun. Borç verenler bilanço, nakit akış tabloları ve gelir ve zarar tablolarını analiz etmek için kullanırlar:
- Faiz, vergi, amortisman ve itfa payları (FAVÖK) öncesi kazançlar
- Brüt kar
- Nakit akımı
- Borç / özkaynak oranı
- Ödenebilir hesaplar
- Alacak hesapları
Yeminli bir muhasebeci (İBM) tarafından denetlenmiş mali tablolar tercih edilir. Finansmanlarınızın bir EBM tarafından incelenmesini sağlamak daha hızlı ve ucuzdur, ancak bazı borç verenler denetlenmiş finansallara ihtiyaç duyacaktır. Borç verene ne istediklerini sorun.
Borç Servisi Teminat Oranı (DSCR)
Tüm borç verenler, şirketinizin borç servisi karşılama oranını hesaplamak için finansal tablolarınızı kullanacaktır. Genellikle, göz önünde bulundurulan kredi de dahil olmak üzere harcamalarınızın 1.25-1.35 katından daha az olan bir tutar ararlar.
Her bir borç verenin DSCR'yi nasıl hesaplayacağı değişkenlik gösterebilir, ancak yıllık net faaliyet gelirinin toplam anapara ve tüm borç yükümlülüklerinin faizine bölünmesini de içerecektir.
Vergi yükümlülükleri, gelirdeki mevsimsel dalgalanmalar, nişinizdeki karışıklıklar ve borç verenin önemli bulduğu herhangi bir şey gibi sık sık ek faktörler göz önünde bulundurulur.
1.0'dan düşük bir DSCR, negatif nakit akışını ve ortaya çıkan yeni borçların geri ödenmesinin muhtemel olmadığını gösterir.
İş planı
İş planınızın, kredi gelirlerini nasıl harcamayı planladığınızı ve gelecekteki büyüme için gerçekçi finansal projeksiyonları içermesi gerekir.
İş alanınızın durumu ve ürünleriniz ve hizmetleriniz için talebin nasıl büyüdüğü hakkında pazar bilgileri ve ayrıntıları ekleyin.
Borç verenler, iş stratejinizin pazardaki değişiklikleri ve karlılığınızı nasıl artıracağını ve kredi geri ödemesini nasıl sağlayacağını bilmek istediğini bilmek ister.
Kişisel ve Ticari Kredi Puanları
Hem kişisel hem de işletme kredisi puanlarınız gözden geçirilecektir çünkü borç verenler paranızı nasıl yönettiğinizi bilmek ister. Kredi raporlarınızı inceleyin ve yanlışlıkların giderilmesini sağlayın.
Kredi puanlarını daha da geliştirmek için çalışın:
- Ödemelerinizi zamanında ödemenizi sağlamak için zamanlama
- Borcunu azaltmak
- Kullanılabilir kredinizden az yararlanın
- Kartviziti açma
Güçlü bir finansal pozisyonda kurulmuş bir işletme için, kişisel kredi puanları daha az kritiktir.
Banka Derecelendirmeleri
Borç verenlerin kendi iç banka derecelendirmelerine sahip olduğunu biliyor muydunuz? Banka derecelendirmeniz, bir işletmenin bir bankadan alabileceği toplam borçlanma kapasitesi tutarıdır.
Ticari banka hesaplarınızın açıldığı tarih, işletmenizin başlangıç tarihi olarak kullanılır. Daha köklü işletmeler borçlanmayı daha kolay zamanlar.
5 düşük bir banka notu almak için, bir banka referansına (bankanızda çalıştığınız kişi) ve ideal olarak üç ay boyunca günlük ortalama 10.000 ABD Doları bakiyeye (ADB) ihtiyacınız var. (Düşük 5, bir işletmenin 5000 ila 35000 ABD Doları ADB'ye sahip olduğu anlamına gelir.)
Yüksek bir 4 banka notuna (7000 - 9999 $ ADB) sahip bir kredi alabilmenize rağmen, işlem daha uzun sürecektir. Kredi onay şansınızı artırmak için ADB'niz en yüksek olduğunda krediler için başvurun.
Yetersiz fonları (NSF) ortadan kaldırın ve aktif bir pozitif nakit akışı sağlayın. Orada oturarak yüksek bir denge bırakamazsınız; İşletmeniz aktif bir şekilde düzenli bir miktarda düzenli mevduat yaratıyor olmalıdır.
Şimdi Küçük Bir İşletme Kredisine Nasıl Hak Kazılacağını Biliyor Musunuz?
Bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda borç verenin neyi gözden geçirdiğini anlamak, iyileştirme veya büyüme için borç verme şansınızı artırmaya odaklanmanıza olanak tanır.
Bu ipuçlarını uygulayın ve küçük işletme kredisine nasıl hak kazanabileceğinizi öğreneceksiniz.
Shutterstock üzerinden fotoğraf
2 Yorumlar ▼
