Wall Street Journal Yaygın olarak okunan bir makalede, bazı bankaların Küçük İşletmelere Borç Verme Fonu ödemelerini girişimcilere borç vermek için değil, TARP kredilerini geri ödemek için kullandıkları bildirildi.
Hikaye ayrıca, yerel bankalara borç vermenin arttığı, ancak büyük bankaların yıllar içinde sahip olduklarından daha az kredi onayladığını da ortaya koyuyor. Küçük bankalar Eylül ayında küçük şirketler için kredilerin yüzde 45,1'ini onayladı. (Ağustos ayında bu rakam yüzde 43,8, 2011 başında ise yüzde 43,5 olmuştur.)
$config[code] not foundBu arada, büyük bankalar Ağustos ayında yüzde 9,35'ten küçük işletme kredilerinin yalnızca yüzde 9,2'sini onayladı. (Ocak ayında, büyük bankalar küçük işletme kredilerinin yüzde 12,8'ini onaylamıştır.)
Ek olarak, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA), kısmen, Küçük İşletmeler Borç Verme Fonu'ndan para ödenmesiyle teşvik edilen 2011 mali yılında rekor kredi onay hacmini bildirdi. SBA destekli küçük işletme kredileri, kurumun tarihindeki en yüksek puana ulaştı: küçük işletmelere ve yeni başlayanlara 30,5 milyar dolar (61,689 kredi). 2011 FY rakamı, durgunluktan önce 2007 FY 'de belirlenen 28.5 milyar $' ı aştı ve 2010 FY 'de 22.6 milyar $' dan (60.771 kredi) ve 2009 FY 'de 17.9 milyar $' dan (50.830 kredi) artış gösterdi.
2011'in ilk çeyreği, SBA destekli krediler için şimdiye kadarki en aktif tek çeyrek dönemdir (12 milyar dolar) - 2009 yılının ilk çeyreğinin dört katından dört katından fazla ve son dört yılda dört aylık dönemlerin iki katından fazla. Katalizörler, SBA'nın 7 (a) kredilerinde garantiyi yüzde 90'a çıkarmasına ve popüler 7 (a) ve 504 kredilerinde ücretten feragat etmesine izin veren Küçük İşletme İşleri Yasası kapsamında sağlanan kredi geliştirmeleridir.
Öyleyse eğer SBA kredileri bu kadar bolsa, neden piyasada ve umutsuzca sermayeye erişmesi gereken girişimcilerde boşluklar var?
1.) Büyük bankalar kredileri sıkılaştırdı, çünkü zayıf küresel ekonomiden daha fazla etkilendiler (küçük bankalar daha yerel düzeyde düşünüyor ve onay oranlarını arttırdılar).
2.) Bazı Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) rakamları aldatıcıdır:
- Sağlam borç verme tutarları, bir birikimdir. Bankalar SBA kredilerini kapatmak için bir yıla kadar kaldı. Başvurular için yüzde 90'lık kredi teminatıyla feragat fonu için başvuruda bulundular, ancak doğal olarak bazı krediler kapanmadı. Bankaların rakamları onaylandı ve 31 Mart 2011'de sona erme tarihinden sonra (31 Aralık 2010 tarihinden sonra uzatılmış) SBA 7 (a) programı kapsamında kredi vermeye devam ettiler. Temel olarak, stoklarını doldurmuşlar ve son tarihten sonra SBA kredileri (ücretli feragat ve yüzde 90 garanti ile) vermeye devam ediyorlar.
- Büyük bankalar yanıltıcı düzenleyicilerdir. Daha büyük bankalar, küçük işletme kredileri verme konusunda hükümetin baskısı altındadır. Yeni krediler olarak kredi limitlerinin yenilenmesini sayıyorlar, ancak yeni başlayanlara para vermiyorlar. Kredi limitleri sıklıkla kullanılmadığından, bankalar fazla harcama yapmamıştır! Ancak, bankalar yenileme harcıyorlar. Bu çok az riskli gelir.
- Bankalar, SBA programı kapsamında 2 milyon dolar ila 5 milyon dolar arasında kredi kategorize etmiştir. Bu arada, küçük kredileri (250.000 $ altında) elde etmek zor olmuştur. Küçük rakamlar muhtemelen yeni başlayanlar tarafından talep ediliyor. Bu, kredi tutarlarının neden arttığını açıklıyor, ancak girişimciler kredi almanın çok zor olduğunu savunuyorlar.
Öğrenilmesi gereken birkaç ders var:
1.) SBA kredilerinin rekor hacmi, gerçekten çalışan bir hükümet programını göstermektedir. Bazı meseleler olmasına rağmen, genel olarak ajans girişimcilerin ellerine fon sağlama konusunda etkilidir.
2.) Politikacılar her zaman kendileri olarak adlandırabilecekleri yeni programlar oluşturmak isteme konusunda cazip olsalar da - örneğin Başkan Obama'nın sözde Altyapı Bankası - işe yaradığı kanıtlanmış girişimleri, yani ücret feragat ve yüzde 90 kredi garantisi.
3.) Sermaye arayan küçük bir işletme sahibiyseniz, yerel veya bölgesel bankalardan ya da kredi birlikleri, Seedco Financial gibi Topluluk Gelişim Finans Kuruluşları (CDFI'ler) ve kar amacı gütmeyen mikrolenderler gibi alternatif borç verenlerden fon alma olasılığınız çok daha yüksektir. ACCION gibi.
2012'ye ve yaklaşmakta olan cumhurbaşkanlığı seçimine yaklaştıkça, haberlerde küçük işletme kredisi konusu hakkında daha fazla şey duymayı bekliyoruz. Küçük işletme, ABD ekonomisi için ne kadar önemli?
SBA Avukatlık Araştırma ve İstatistik Bürosu'na göre, 500'den az çalışanı olan firmalar:
- tüm işveren firmaların yüzde 99'unu temsil eder ve ülkenin özel işgücünün yarısından fazlasına iş sağlar;
- son 15 yıl içinde yeni işlerin yaklaşık üçte ikisini oluşturmuş;
- ABD’deki toplam özel maaş bordrosunun yüzde 44’ünü;
- ileri teknoloji çalışanlarının yüzde 40'ını (bilim adamları, mühendisler, bilgisayar programcıları vb.) işe almak;
- ABD ihracatçılarının yüzde 97'sini; ve
- Büyük firmalara göre çalışan başına 13 kat daha fazla patent üretmek.
