Bu genellikle iş yapmanın bedeli olsa da, kişisel bir garanti iş sahipleri, ortakları ve hatta aile üyeleri için ne anlama geliyor? Onlar hakkında bir şey yapılabilir mi?
Yeni bir şey olmasalar da, krediler uygulamalarında bankalar giderek daha muhafazakâr hale gelmeye zorlandıkça, sıkı kredi koşulları sık sık yaygınlaştı.
PG, bir işletme sahibi, ortağı, yatırımcısı veya aile üyesi tarafından imzalanan ve aynı zamanda kredi garantörü olarak da bilinen bir nottur - işletme varlıklarına ek olarak kredi teminatı olarak kişisel varlıklar koyan bir nottur. Kredi temerrüde düşerse, banka daha sonra evler, banka hesapları ve yatırımlar gibi şeylerin peşinden gidebilir - ve işletme varlıkları ödenmemiş borcu karşılamak için tasfiye edilene kadar beklemek zorunda kalmazlar.
Çağrılan bir PG'nin ciddi sonuçları olabileceğinden, küçük işletme sahipleri bir kredi memurunun önünde oturmadan önce bir PG müzakere stratejisi geliştirmeyi kendilerine borçludurlar. Aşağıdaki beş adım, zor kazanılmış kişisel varlıklarını kaybetme riskini azaltırken, mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etmek için müzakere sürecinde yürürken pratik bir rehberdir.
Kişisel Bir Garantiden Nasıl Anlaşılır
1. Ne İmzaladığınızı Bilmeniz Gerekenler
PG cinsinden geniş bir varyans olabilir. Örneğin, kesin bir kredi temerrüdü olmasa bile bankanın kişisel varlıkların peşinden gitmesine izin verebilirler. Tetikleyiciler teknik bir temerrüt, ek borçlanmalar, varlıkların satışı, ölüm veya iş göremezlik durumlarını içerebilir.
Diğer zamanlarda, borç veren kredinin teminat altına alındığına inanıyorsa, PG talep üzerine ilave teminatın alınmasına izin verebilir. Birçok işletme sahibi yanlışlıkla kuruluşun, borç verenin kişisel varlıkları takip etmesini engelleyen yasal bir koruma işlevi gördüğüne inanıyor olsa da, PG'nin yürürlükte olduğu durum bu değildir.
2. Kiminle Anlaştığınızı Bilin
Ortaklık senaryolarında her kişi genellikle “ortak ve birkaç” PG anlaşması imzalar. Bunun riski ortaklar arasında eşit bir şekilde yaydığını düşünebilirsiniz, ancak durum böyle değil.
Aslında, borç veren istediği ortakları takip etmekte özgürdür ve en likit varlıklara sahip olanlar genellikle en savunmasız olanlardır. Sonuç olarak, bir ortak kendisini, genellikle arkadaş veya aile üyesi olan diğer ortaklardan kendi başlarına rahatlama arayışı içinde bulabilir.
3. Kabul Edilebilir Bir Risk Seviyesi Belirleyin
Bir işletme sahibi veya ortağı olarak, bankaya yaklaşmadan önce hem işletme hem de kişisel düzeyde kendi kabul edilebilir risk eşiğinizi belirlemeniz gerekir. Bu, PG'yi karşılamak için ihtiyaç duyacağınız varlıkları hesaplamanız anlamına gelir. Ayrıca, eğer işletme zorlanırsa - muhtemelen kredi aranıyorsa büyük olasılıkla - varlıklarının defter değerinden çok daha düşük bir değere sahip olacağını unutmamalısınız.
Bu değerlendirmeye dayanarak, kişisel varlıklarınızın ne kadarının kredi riski taşıdığını ve hala gece uyuduğunu hesaplayabilirsiniz.
4. PG Şartlarını Müzakere
PG'de neredeyse her terim müzakere edilebilir olsa da, borç verenin hangisinin sizin için en önemli olduğunu ve borç verenin hangisinin değişmesini istemeyeceğini belirlemelisiniz. Bu bilgi ile donanmış olarak, hem PG hem de kredi belgelerini görüşme stratejinizi ortaya çıkarabilirsiniz.
Göz önünde bulundurmanız gereken birkaç müzakere taktikleri:
Garantiyi sınırlandırın: Bankalar her zaman koşulsuz veya sınırsız bir garanti isteyecektir, ancak bunun gerçek dolar cinsinden veya ödenmemiş kredinin bir yüzdesine göre sınırlandırılmasını isteyebilirsiniz. Bir ortaklık durumunda, borç verenden, her bir ortağın sahiplerinin hisselerinin büyüklüğüne bağlı olarak maruz kalma miktarını sınırlamasını isteyebilirsiniz.
Rahatlama şartları önermek: Kredinin belirli bir yüzdesi geri ödendikten sonra PG'den tahliye edilmesini isteyin. Borç / özkaynak oranınız gibi önemli bir finansal ölçüm arttıkça da düşürülmesini önerebilirsiniz. Diğer bir seçenek, PG'nin tutarının veya yüzdesinin, beş yıllık sorunsuz kredi ödemelerinin ardından azaltılmasını istemek olabilir.
5. Kapıyı Gelecek PG Müzakerelerine Açık Tutun
PG imzalandıktan sonra bile, her zaman bankaya, kredi müzakerelerini yeniden açmaları ve durumunuzdaki iyileşmiş finansal performans veya artan teminat gibi durumlardaki değişikliklere dayanan şartları garanti etmesi için her zaman yaklaşabilirsiniz. Kişisel güvence sigortasına sahip olmak aynı zamanda kredi / PG imtiyazları aramanıza da izin verebilir.
Sonuç
Bir PG'yi tamamen önlemek mümkün olmasa da, mevcut ekonomik ortamda kredi koşulları göz önüne alındığında, işletme sahipleri ve ortakları seçeneklere sahiptir.
Avukatınız veya muhasebeciniz gibi danışmanlardan iyi danışmanlardan yararlanın ve PG'nizin ve kredinizin şartlarını görüşmek için dikkatlice planlanmış bir yaklaşım geliştirin.
Shutterstock ile Fotoğraf Pazarlığı
9 Yorumlar ▼
