İşletme kredisi oluşturmak hem yanlış anlaşılıyor hem de işletme sahipleri için her zaman daha önemli hale geliyor.
Bunu düşün. İşletme kredisi raporlama alanında, işletme kredisi raporları satan büyük 3, Dun & Bradstreet, Equifax Ticari ve Experian İşletme Kredisi var. Nav’a göre, 2013’ün ilk 6 ayında D & B’nin 45 milyon iş kredisi talebi var ve Equifax Commercial’ın 35 milyonu vardı. Experian İşletme Kredisi ile ilgili verilerim yok.
$config[code] not foundBazılarının işletme kredisi oluşturmanın önemli olmadığını söylediğini duydum. Öyleyse, eğer işletme kredisi önemli değilse, neden çok fazla iş kredisi raporunun alındığını söylüyorum?
Ülke genelinde 12 Federal Reserve bankasından yapılan Küçük İşletme Kredisi Anketine göre, işveren firmaların yüzde 61'i geçtiğimiz yıl finansal bir sorunla karşı karşıya kaldı. Ve işletme finansmanına erişememek aralarında en önemli şeydi. Dünya değişiyor. 10 yıl önce işletme kredisinin çok önemli olmadığını kabul ediyorum. Ama bugün, açıkça önemli.
Tedarikçiler faturalarını ödediklerini bilmek için üreticilere işletme kredisi çekmektedir. Üreticiler, güvenilir ve güvenilir olduklarını bilmek için tedarikçilere işletme kredisi çekmektedir. Perakendeciler ve distribütörler, ürünlerini veya hizmetlerini satın almak istediğinizde size ticari kredi verilip verilmeyeceğine karar vermek için genellikle işletme kredisi alırlar. Ticari kredi raporu, verilen kredi miktarını ve şartları da etkileyecektir.
Küçük işletmeniz için bir krediye mi ihtiyacınız var? 60 saniye veya daha kısa sürede hak kazanıp kazanmadığınızı görün.Ticaret Kredisi, Ortak Bir İşletme Kredisidir
Eskiden Harry’nin Tesisat Tedarik Şirketi’nin Joe’nun Joe’dan tesisatçılığa uğramasına izin vereceği belirtildi. Tesisat işini yerel lisede bitirmek için 5.000 $ değerinde tesisat malzemeleri aldı. Harry, Joe'nun bunun için iyi olduğunu biliyordu, bu nedenle genellikle Net 30 terimiyle bir fatura yayınladı ve ardından Joe'ya “yaklaşık 30 gün içinde” geri ödemesi için güvendi.
Bu harika bir şey ama aynı zamanda “ölçeklenebilir” bir model değil. 10.000 veya 100.000 müşterisi olmasını istiyorsa, Harry herkesle tanışamaz ve el sıkışma anlaşması yapamaz.
İşletme kredisini girin. Şimdi, Dell, Staples ve Home Depot gibi yerler, diğerleri arasında, bir ticari kredi raporu alabilir ve puan alabilir. Bu, her bir şirketin geri ödeme geçmişini ve davranışını gösterir ve söz konusu şirkete kredi kullanıp kullanmama konusunda veri odaklı bir karar verir. Yalnızca ölçeklendirilebilir değil, aynı zamanda kredi kararlarınızı desteklemek için verilerle karar vermeyi mi tercih edersiniz yoksa her zaman paranıza mı bağlı kalmak istersiniz? İnsanları okumakta oldukça başarılı olduğumu düşünüyorum, ancak veri seçeneğine kendim gideceğim.
Bu, işletme kredisinin nasıl çalıştığının basitleştirilmiş bir sürümü olabilir, ancak yalnızca büyümeye devam edecek. Aslında, en popüler işletme kredisi puanlama modellerinden biri FICO LiquidCredit Score. FICO terimini aldığımız Fair Isaac Company, kredi verenler için kredi puanlama ve risk değerlendirme alanında uzun zamandır hakim oyuncu oldu. FICO LiquidCredit Scores ile çeşitli kaynaklardan (büyük 3 işletme kredisi bürosu ve kredisi için başvuran işletme sahibinin kişisel kredisi dahil) verilerini birleştiriyorlar ve 0 ila 300 arasında değişen kredi verenlere bir puan veriyorlar.
İşletme Kredisi Oluşturmanın Öneminden Hala Emin Değil misiniz?
Bunu düşün. 2012 itibariyle, SBA, 350.000 ABD Doları tutarındaki tüm SBA 7 (a) kredilerine ihtiyaç duymakta ve FICO LiquidCredit raporlarını kredi onay süreçlerinin bir parçası olarak kullanmaktadır. Şu anda, SBA en az 140 puan gerektirse de, bu sayı zamanla değişip değişebiliyor. Boefly.com'un önceki yıllara ait kredi verilerinin analizi, işletme FICO puanları gerektiren bu yeni kuralın, son yılların hacmine bağlı olarak yaklaşık 33.000 krediyi etkileyeceğini göstermektedir.
Bunlar son birkaç yıldır kredi verenler tarafından kullanılan “gizli puanlar” olmuştur. PNC Bank, Huntington Ulusal Bankası, Sovereign Bank ve Zions Bank gibi büyük bankalar FICO LiquidCredit Scores'ı Associated Bank, Idaho Bankası ve California Union Bankası gibi daha küçük bölgesel bankalara sahip olarak kullanıyorlar. Bunlar FICO işletme puanlarını kullanan az sayıda borç verenler.
Sorun uzun zamandır bir işletme sahibinin bu “gizli puan” üzerinde nasıl “sıraladığını” bilmesinin bir yolu olmamıştı çünkü raporlar tüketici düzeyinde mevcut değildi. Bugün dışarı çıkıp şirketimin FICO LiquidCredit Score'unu almaya karar veremiyorum. Neyse ki, bu değişmek üzere. Başkalarının da izlemesini bekliyorum, ancak bir basın açıklamasına göre bu raporu ilk kez işletme sahiplerine sunan müşteriler, 2014'ün başlarında hazırladıklarında Nav'du. Premium Plus planları (hala 49,99 $ / ay) aracılığıyla puanın tek sağlayıcısı hala.
İşletme kredisi oluşturmak, bir portföy, işletme sahiplerinin aradığı bir şey olmalıdır. İşletmenizi satmak için inşa ediyorsanız, şirketiniz için bir varlık olabilir. Açıkçası, yalnızca iyi işletme kredisi alıcılar için önemli olmalı ve işi daha cazip hale getirmelidir. Bunun muhtemelen geçmişte önemli olan bir şey olmadığını fark ettim, ancak yine de, küçük işletme kredisi ile ilgili olduğu için işler değişti ve bu artık göz ardı edilmemesi veya ihmal edilmemesi gereken bir alan.
Ek olarak, bir işletme, kendisine verilen kişisel garantileri olmayan bir mevcut fonu veya ticari kredi hattına sahipse, o zaman bunlar genellikle yeni sahipliğe devredilebilir. Çoğu durumda, bu devredilebilir kredi limitlerinin - senede 10 milyon doların altında geliri olan küçük bir işletme sahibiyseniz - normalde normalde olduğundan "nakit" kredi limitiniz olmayacağına dikkat etmek önemlidir. her zaman onlarla ilişkili Kişisel Garantileri alacak. Devredilebilir iş kredisi, uygun şekilde kurulmuşsa, normal olarak Zımba, Ofis Deposu, Dell Bilgisayarları, Ev Deposu veya Shell, Exxon, vb. Gibi yerlerde akaryakıt kredisi gibi yerlerde kurulur.
Kaldıraç uygulamanıza gerek kalmadan önce bile, işletme kredisi oluşturmak önemlidir. 2015 Nav araştırması, işletme kredisini anlayan işletme sahiplerinin işletme kredisi için onay alma ihtimalinin% 41 daha fazla olduğunu buldu. Kredinizi gerçekten finansmana ihtiyaç duymadan önce inşa etmek, fırsatlar ortaya çıktığında hazır olmanızı sağlar. Ürünlerinizi Walmart raflarına götürmek veya büyük bir devlet sözleşmesini imzalamak gibi büyük fırsatları kaçırmak istemezsiniz, çünkü ihtiyacınız olan sermayeye hızlı bir şekilde erişemezsiniz. Büyük, uzun vadeli ve düşük maliyetli finansman seçeneklerinin çoğu, işletme kredinize ve aynı zamanda Funding Circle gibi alternatif borç verenlere bakacak. Ve Nav’a göre, en büyük işletme kredi bürolarından biriyle bir kredi profili oluşturmaya başlamanız altı ay sürebilir. Bu nedenle, hazır olmadan önce işletme kredisi oluşturmak, yalnızca krizlere ulaşmak için değil, büyüme için bu fırsatları kullanma konusunda daha iyi bir şans sunar.
Son Bir Dikkat!
“Ticari kredi oluşturma” programları ve hizmetleri satan şirketler ve bireyler tarafından kullanılan satış taktiklerinden bazılarına dikkat edin. Bunun profesyonel bir yardım olmadan yapmanın zor olduğunu düşünüyorum ama kiminle çalıştığınızı yakından inceleyin. Şirketime başladığımda, işletme kredimizi oluşturmamıza yardımcı olacak birini kiraladım. Şirketlere işletme sermayesi sağlıyoruz ve iyi bir işletme kredisine sahip olmak istedim ama işletme kredisi hakkında kendimi denemek istemediğimi bildiğimden yeterince biliyordum.
İşletme kredisi alanlarındaki birçok kişi “fazla satıyor” ya da faydalarını abartıyor. Durum tespiti yapın:
- Ne zamandır iş yapıyorlar.
- Better Business Bureau derecelendirmesine göz atın.
- Web sitelerine bakın, iletişim bilgileri açık mı, böylece işletmenin fiziksel olarak nerede olduğunu biliyorsunuz?
- Sahip veya liderlik ekibi, kim olduklarını ve belki de web sitesinde biyo'ların bulunduğunu paylaşıyor mu?
- Sosyal medyada aktifler mi?
İyi tasarlanmış bir web sitesinin ardında güvenebileceğiniz, deneyime sahip, erişilebilir ve yüzü olmayan, isimsiz biri olmayan biriyle iş yapın.
Son olarak, işletme kredisi oluşturmama alternatifini düşünün. İşletmenizin kötü işletme kredisine sahip olmasını mı yoksa işletme kredisi olmamasını mı istiyorsunuz? Şimdi her zamankinden daha önemli, iyi bir işletme kredisi profiliniz ve raporunuz var. Seksen milyon işletme kredisi sadece 6 ayda iki bürodan çekip aldırmayacak bir şey değil.
Bir üretici, tedarikçi, distribütör, perakendeci veya bir borç verenin sizinle birlikte çalışmaya başlamadan önce veya sizinle çalışıp çalışmayacaklarına karar vermeleri durumunda iş kredinizi ararken, insanlara ne gibi bir izlenim veriyorsunuz? Başkalarına işiniz ve markanız hakkında göndermek istediğiniz izlenim bu mu?
Shutterstock Üzerinden Kredi Fotoğrafı
8 Yorumlar ▼
