Büyük öğrenci kredisi borcunun ABD ekonomisi üzerinde sakatlayıcı bir etkisi var. ABD Federal Rezervine göre, 44,2 milyon öğrenci 1,52 trilyon dolar borçlu. Bu miktar çeyrek yılda 29 milyar dolar büyüyor.
Öğrenci kredisi borcu şimdi ipotek dışındaki diğer borç türlerini aşıyor. Üniversite borcu taşıt kredileri ve kredi kartlarındaki borcunu aşıyor.
Bu borç yükünün küçük işletmeleri nasıl etkilediği konusunda fikir birliği yoktur; ancak, satın alma kararlarını etkilemesi gerekir. Ayrıca, kredi puanlarını düşürür ve diğer amaçlarla kredi kartlarına ve kredilere hak kazanma yeteneğini azaltır.
$config[code] not foundÖğrenci kredisi borcu küçük işletme oluşumunu azaltabilir, ancak bazılarının Millennial'ların işletmelere başlamadan önceki nesillere göre daha az ilgi duyduklarını iddia ediyorlar.
Borçtan mahrum, daha az ev ya da araba almaya hak kazanabilir. Daha düşük ev sahipliği mobilyalara yapılan harcamaları ve iyileştirmeleri azaltır.
Görüntü kaynağı
2023 yılına kadar Öğrenci Kredi Borçlarının% 40'ı Temerrüde
Brookings Institute, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından Ekim 2017'de yayımlanan yeni verileri analiz etti.
- Borçluların yaklaşık% 40'ı 2023 yılına kadar öğrenci kredilerinde temerrüde düşebilir
- % 10.7, zaten 90 gündür suçlu
- 31 milyar dolar cidden suçlu
Kredilerini ödemek için zaten mücadele eden öğrencilerin proaktif olmaları gerekir. Ne kadar ezici hissettirse de, üstlerine çıkacak bir plan yapmaları gerekir.
Kredileri mümkün olan en kısa sürede ödemek için bir plan yapın. Hangi kredileri önce ödeyeceğiniz ve hangi geri ödeme planını kullanacağınıza ilişkin profesyonel tavsiye alın.
Harcamaları azaltın ve ne gerekiyorsa hemen yapın. Uzun borçlular bekler, bileşik faiz nedeniyle daha da kötüleşir.
Kredileri hızlı bir şekilde ödeyemeyen borçlular, öğrenci kredilerini yeniden yapılandırma, yeniden finanse etme veya konsolide etmeyi düşünmelidir. Bu, özellikle ödemeler zaten gecikmiş ise geçerlidir.
Birden fazla öğrenci kredisini bir ödemede birleştirmenin faydaları, faiz oranını düşürmeyi ve toplam aylık ödemeyi düşürmeyi içerir.
Borç ödemelerini ertelemek veya hoşgörü kullanmak için tavsiye dinlemeyin, çünkü bu yalnızca kontrolden çıkmış borcunuzun miktarına neden olacaktır.
Kolejlerin, hoşgörü zorlamalarına neden olan bir çıkar çatışması vardır. İlk üç yıl içinde pek çok öğrencisi temerrüde düşerse finansal yardım seçeneklerini kaybedebilir.
Öğrencileri hoşgörü kullanmaya teşvik ederek kendilerini korurlar. Ancak hoşgörü kullanmayı tercih etmek, öğrenci kredisi borcunun iki, üç veya dört katına çıkmasına neden olabilir.
Hiçbir şey yapmamak bir seçenek değildir
Jim Rogers ve Robert Craig Baum tarafından Fortune için bu makalede, yazdı:
“Yüksek öğrenim balonu (ABD ekonomisinin altıda biri), önceki tüm felaketlerin gücüyle bir araya gelerek büyük olasılıkla, ani ve büyük bir şok dalgası, tasarruf ve borç, sigorta ve enerjinin tüm gücünü toplayacak., teknoloji ve ipotek çöktü, gişe rekorları kıran seviyede mükemmel bir fırtına yarattı. ”
Borçluların kredilerinde temerrüde düşmemeleri için derhal harekete geçmeleri gerektiği gibi, politika yapıcılar da kazayı beklemek yerine, daha erken hareket etmeyi seçmelidir.
Kongre ve Başkan Trump'ın yapmaya karar verdiği şey, olanları etkileyebilir. Politik olarak neler olabileceği hakkında bir fikir edinmek için, Başkan Trump’ın yüksek öğrenimle ilgili kamuya açık politikalarını inceleyin.
Öğrenci Kredi Borcu Diğer Kredi Türlerinden Farklı Olarak Tedavi Edildi
Diğer tüm kredi türleri için geçerli olan tüketiciyi koruma önlemleri, öğrenci kredi borçlularını korumaz.
Bu, özellikle çoğu üniversite öğrencisinin yaşı ve finansal karmaşıklığının olmaması nedeniyle ilgilidir. Mülakat sonrası görüşme, sadece üniversiteye girmeye veya kalmaya odaklandıklarını ortaya koyuyor.
Koşullara nadiren yakından bakarlar. Ve çoğu, bileşik faizin, borçlu oldukları şey üzerindeki etkisini anlayamıyor. İşte tipik bir hikaye:
Öğrenci kredileri, neredeyse hiç iflas halinde taburcu edilemeyecek tek türdür. 1976, 1998 ve 2005 yıllarındaki kanun değişiklikleri giderek daha da zorlaştı.
Bununla birlikte, son zamanlarda bazı yargıçlar bu kapıyı finansal sıkıntıları azaltmak için bir çatlak açtılar. Zorluğu kanıtlamak için şartlar federal devre tarafından değişir.
Hakimler, bazen, akredite edilmemiş okullardan özel öğrenci borcunu iptal ederek borçlulara yardım etmeye çalışmışlardır. Bazıları avukatları borçluları bono yanlısı olarak temsil etmeye teşvik etti.
Diğerleri borç azaltma programlarındaki vergi yükümlülüklerini değiştirdi. Kalıcı olarak devre dışı kalan insanlar borç yükümlülüklerini iptal edebilirler.
Devlet kredilerinde eksik ödemeler ücretlere, vergi iadelerine ve hatta sosyal güvenlik ödemelerinin yapılmasına neden olabilir.
Öğrenci Kredi Krizinin Etkisi
Evliliği ve Aile Oluşumunu Geciktiren Borçlar
Eşler, bir topluluk mülkiyeti durumunda özel bir kredi ise, üniversite borçlarıyla mahsur edilebilir. Ancak bu, genellikle borç oluştuğunda evli olmasaydı ve isimleri açık değilse gerçekleşmez.
Evlilik ve aile oluşumunu erteliyorlar çünkü potansiyel bir eşi maddi olarak borçlandırmak istemiyorlar.
Ölüm Öğrenci Kredi Borcunu Nasıl Etkiler?
Ölüm bile öğrenci kredisini borçlandırmayabilir. Dengeleyici istifçiler kancaya takıldı. Ortak imzalayan kişinin veya öğrencinin ölümü, derhal ödeme talebiyle sonuçlanabilir. Öyleyse, bu seçeneği sağlayan borç verenlerle ortak imzalayan bir sürüm kullanmaya bakın.
Federal krediler ölümde taburcu edilebilir. Hayatta kalanların, kredi verenlere sertifikalı bir ölüm belgesi ibraz etmeleri yeterlidir.
Parent Plus Federal kredileri için veli veya öğrencinin ölümü borcun tahliyesine izin verir. Sonuç olarak, ödenen tutar, ödenmesi gereken büyük bir vergi yaratabilecek vergilendirilebilir gelirdir.
Öğrenci Kredisi Borcu Öğrencileri Nasıl Etkiler?
Bu şaşırtıcı borç, 44.2 milyon öğrencinin bir yüzdesinin alım gücünü elinden aldı. Sonuç onlar:
- Ebeveynleriyle 20'li yılların sonlarında, hatta 30'lu ve sonraki yaşlarda yaşayın
- Araba ya da ev alamıyor
- Gecikmeli evlilik ve çocuk sahibi olmak
- Kredi ve kredi kartlarına erişimi kısıtlayan daha düşük kredi puanlarına sahip olmak
- Aksi halde satın alabilecekleri her şeye daha az harcama yap
Öğrenci borcu sadece borçluyu etkilemez. Ailelerini, küçük işletme gelirlerini ve tüm toplumu etkiler.
Bu borç seviyeleri ile yüklenen insanlar işlerini daha az başlatabilirler. Ancak bazıları, Binyılların sahip olduğu işletmelerde düşüşe neden olan borcun değil ekonomi olduğunu iddia ediyor.
Öğrenci Kredisi Borcu Toplumu Nasıl Etkiler?
Yükseköğretimde neler oluyor gerçeklikle bağlantısız. Arz ve talep yasalarını çiğniyor ve patlamaya bağlı devasa bir balon yaratıyor.
Kolay paranın bunu yapma geçmişi var ve bu bir istisna değil. Öğrenim, sağlık hizmetlerine kıyasla bile dört kat arttı çünkü öğrenciler artan maliyet ne olursa olsun kolayca ödünç alabilirler.
Üniversite mezunlarının sayısı, kendileri için mevcut olan kariyerleri çok aştı. Çoğu derece asla pozitif bir yatırım getirisi üretemez, çünkü kariyer borçları karşılayacak kadar ödeme yapmaz.
Ortalama olarak, üniversite öğrencilerinin yaklaşık% 45'i derecesini zamanında veya hiç tamamlayamıyor.
- Mezun olan% 55’den ikisi işsiz kalacak
- Başka 18 kişi işsiz kalacak
- 20 yıl sonra, üniversite notlarının% 33'ü işsiz kalıyor
Öğrenciler büyük borçlara maruz kaldıklarında ve daha sonra kolej dereceleriyle ilgili bir pozisyon elde edemediklerinde, toplum bu borcu ve neden olabileceği yoksullukları destekleyebilir.
Öğrenci Kredi Borçları Neden Çıkmaya Devam Ediyor?
Borç ancak politika müdahalesi olmadan tırmanmaya devam edebilir. Bu, öğrenci kredisi ödemelerinin nasıl yapılandırıldığından ve bir üniversite eğitiminin giderek artan maliyetlerinden kaynaklanmaktadır.
Mali yardım uzmanı Mark Kantrowitz, Marketwatch'a şunları söyledi: “Öğrenci borcunun kredi kartı veya otomatik kredi borcundan daha yavaş bir geri ödeme yörüngesi var, çünkü aylar veya yıllar yerine on yıllarca geri ödeniyor”.
Ayrıca 6 öğrenciden 1'inin okulu borçlarını gelirlerinin üstünde bıraktığını tahmin ediyor. Etki, mezun olamayan öğrenciler üzerinde en ağır olanıdır.
Çok fazla kişi yanlış geri ödeme planını seçiyor. Federal krediler için yedi farklı varyasyon vardır.
En az yılda bir o sayfaya bağlı geri ödeme hesap makinesini kullanın ve ne zaman faydalı olacağını düşündüğünüz zaman planları değiştirin. Bunu yapmanın bir bedeli yok.
Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş veya devlet tarafından istihdam edilen herkes, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programı kapsamında 10 yıl sonra kredi affetmeye hak kazanabilir.
Nerdwallet bir affetme planının en iyisi olacağını varsaymamak konusunda uyarır. Gerçekte, bazen bu planlardan birinin altında diğer geri ödeme planlarından daha fazla maliyetli olabilir.
Numaraları çalıştırdığınızdan emin olun. “Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama yoluyla tahliye edilen krediler vergilendirilemez, ancak gelire dayalı geri ödeme planları yoluyla ödenen borç vergilendirilebilir” diyorlar.
Dolayısıyla, hem geri ödeme miktarını hem de affedilen borcun vergi yükümlülükleri üzerindeki etkisini göz önünde bulundurun. Bunu paylaşın SmallBizTrends, Öğrenci Kredi Kulübü'nün bu kredilerle nasıl en iyi şekilde başa çıkılacağı konusunda nasıl destek sağlayabileceğinin altını çiziyor.
Öğrenci Borcunda 1.4 Trilyon Dolar İptal Edildiyse Ne Olurdu?
Bard College Bard College’dan alınan “Öğrenci Borçlarını İptal Etmenin Makroekonomik Etkileri” adlı bir Şubat 2018 tarihli raporda, öğrenci borcunda 1,4 trilyon $ 'lık iptalin yapılabileceği tahmin ediliyor:
- Gerçek GSYİH’yı yılda ortalama 86 - 108 milyar dolar artırma
- Gerçek GSYİH'da 861-1082 milyar dolar kazan (2016 dolar)
- Yılda yaklaşık 1,2-1,5 milyon yeni iş ekleyin
- Ortalama işsizliği, 10 yıllık tahminde% 0.22-0.36 azaltmak
Bazıları, öğrenci borcunun ekonominin uğruna affedilmesi gerektiğini savunuyor.
Muhtemel çözümler
Mevcut veya gelecekteki kolej borcunun tek bir çözümü yoktur. Birincisi, ebeveynlerin bir üniversite eğitimini kabul etmenin her insan için en iyi yol olduğunu kabul etmeleri gerekir.
Mezun olmanın ve bir şirkette çalışmaya başlamanın ve emekli olana kadar orada çalışmanın günleri 1970'lerin ortalarında sona ermişti. Bu dünya artık yok.
Daha fazla kolej eğitimli işçi veya daha azına ihtiyacımız olup olmadığına dair çelişkili raporlar var. Ne olursa olsun, birçoğu okula gitmekten ya da çıraklık yapmaktan çok daha iyi olurdu.
Görüntü kaynağı
Üniversiteye devam edenler için, dereceleriyle ilgili fiili istihdama yol açabilecek büyükleri seçmek çok önemlidir. Varsayın - mevcut araştırmayı kontrol edin.
Genellikle, finansal olarak sürdürülmek için makul bir ana gibi görünen şey aslında çok az talep veya zaten mezun olan işsiz başvuranların fazlalığıdır.
Bazı kolejler ve üniversiteler gelire dayalı öğrenim programları sunmaktadır. Geri ödeme oranları, mezunların kazandıkları paraya göre hesaplanır.
İşsizler ve herhangi bir nedenle çalışamayanlar ödeme yapmak zorunda olmayabilir. İşsizlerse, ödemeler gelire dayalı olarak değişen bir ölçektedir.
Kolejlerin daha yüksek standartlarda tutulması gerekir. Çok fazla kolej ve derece, insanların kendilerine ödedikleri değer değil.
İşverenlerin başvuruları elemek için üniversite sınavını turnus sınavı olarak kullanmayı bırakması gerekir. Tutum ve yetenek çoğu üniversite derecesinden çok daha önemlidir.
Öğrencilerin kredi borcunu desteklemek için yeterince yüksek maaşlar ödemeye istekli olmaları veya geçerli bir sebep olmadan talep etmelerini istemeleri gerekir.
Geleceğe Mesaj Potansiyel Üniversite Öğrencileri
Üniversite mezunu sayısı için yüksek ücretli işler yetersiz olduğunda, bir dereceye kadar bu borcu almanın bir anlam ifade etmeyeceğini düşünün.
Borç almanın etkilerini açıkça anladığınızdan emin olun. Akıllıca seçim yapın ve birlikte imzalama yoluyla başkaları için finansal sorunlardan kaçının.
Hepsinden öte, kredileri geri ödemek için yeterli kazanç potansiyeli olan bir derece için mutlaka ödemeniz gerekenleri ödünç alın.
Borcunuzun bir kısmını kripto para birimine geçirmenin kumar oynamak, öğrencilerin% 21.2 'sinin öğrenci kredilerini ödemeyi denemek için yaptıklarını kabul ettiği bir şeydir. Bu yüksek riskli ve tavsiye edilmez (veya üniversite kredisi verenleri şartları altında izin verilir).
Bazıları blockchain eğitimin değişmesinde etkili olacağına inanıyor:
Öğrenci Kredi Krizini Kişisel Olarak Önlemek
İşleri “çalışma” olarak adlandırmamızın bir nedeni var. İş, böyle hissetmediğiniz zamanlarda bile yaptığınız şeydir. Bu yüzden yıllarca süren mazeret konusunda tutkulu olabileceğiniz bir kariyer seçin.
Bu kariyer üniversite diploması gerektirmeyebilir. Teknik okullar daha ucuz olabilir ve pazarlanabilir becerileri öğrenmek için daha az zaman alabilir.
İlgi duyduğunuz bir alanda kendinizi en iyi şekilde eğitin. Değerli tecrübe kazanın ve okula gitmek yerine asistan olmak için para alın.
Gerçekten üniversiteye gitmek istiyorsan, ciddi ol. Ne derece iyi ücretli kariyer yol açtığını araştırın. Çok çalışın ve başkalarının kullanmanız için ödeyeceği becerileri edinmeye odaklanın - yalnızca notlar değil.
İlk işinizi üniversiteden attığınızda, üniversitede ne tür bir not aldığınızı hiç kimsenin umursamadığı ihtimali çok düşüktür.
İş dünyasında önemli olan sonuçtur. Gelecekteki işverenler gelirlerini nasıl artıracağınızı bilmek isteyeceklerdir. Bu avantajı sağlayan adaylar işe alınacaktır. Diğerlerinin işsiz kalması muhtemel.
Shutterstock üzerinden fotoğraf
4 Yorumlar ▼
