Herkes zengin olmanın zor olduğunu biliyor, ama zengin kalmak daha da zor olabilir. Girişimcilerin vizyon başarısı ve serveti var, ancak birkaçı başarıyı bulduğu zaman çok az kişi hazırlanır. Varlıkları, yatırımları ve vergi planlamasını aniden yönetmek zor olabilir - ve finansal hizmetler endüstrisi, düşük seviyeli milyonerlerin ihtiyaç duyduğu beyaz eldiven hizmetini sunmakta zorlandı.
Ve birçok düşük seviye milyoner var. Aslında, ABD’deki milyoner sayısı 1990’ların ortasından bu yana iki kattan fazla artmıştır. Bazı tahminlere göre 2021 yılına kadar en az 1 milyon dolar değerinde 18 milyon insan olacağı öngörülüyor.
$config[code] not foundÖncelikle, çeşitli zenginlik seviyelerinin olduğunu anlamalıyız. Birkaç milyon dolardan daha az değerde olan, ancak aynı zamanda orta sınıfın da üstünde olan herkesi çağırabildiğimiz, iyi durumda olan bir grup insan var. Üst kademelerde, 100 milyon dolar veya daha fazla değere sahip bireyleriniz var. Bu iki insan grubu arasında finansal hizmetler için gri bir alandır.
Zenginler İçin Finansal Hizmetler
Çok zengin, uzun süre önce, tek bir zengin aileye veya küçük bir gruba hizmet veren bir finansal uzmanlar ofisi olan aile ofisi veya çok aile ofisi adı verilen bir model kullandı. Bu kuruluşlar varlıkları, yatırımları, vergileri ve ayrıca seyahat yönetimi, özel okullar, mülk transferleri vb. Gibi diğer gereksiz ihtiyaçları yönetir.
Aşırı zenginlerin ve refahların altında, bir aile bürosunun ücretini haklı çıkaramayan (yılda 1 milyon dolardan fazlaya mal olabilen) ancak ihtiyaçları geleneksel varlık yönetimi şirketleri tarafından karşılanmayan Amerikalıların büyüyen bir koşuludur. Bu kişilerin aktif izlemeye ihtiyacı olan varlıkları ve yatırımları, dikkatli vergi planlaması yapmak için uzmanları ve varlıklarını korumak ve büyütmek için yatırım yapan bir ekibi var.
Bu ihtiyaç, Amerika’nın zenginliği için yeni bir finansal hizmet modeline yol açtı ve bu başarılı iş profesyonellerinin (ve oraya ulaşmak için çok çalışanların) bilmeleri gereken şeydi:
Özel Bankalar Geri Çekiliyor
Çok sayıda banka özel bankacılık hizmetlerine katılmak için eşiği artırıyor. JPMorgan Chase geçtiğimiz yıl minimum 5 milyon dolardan 10 milyon dolara iki katına çıkarak aynı anda çok sayıda ilişki yöneticisini görevlendirdi. Standard Chartered kısa süre önce benzer bir hamle yaptı ve minimum miktarını 2 milyon dolardan 5 milyon dolara çıkardı ve 30 milyon dolar aralığında yatırım yapılabilir varlıkları olan müşterileri hedef almaya başladığının sinyallerini verdi.
Bu hareket, çeşitli hizmetleri bir araya getirerek servetlerini nasıl yöneteceklerini bulmak için artan sayıda insanı kendi başına bırakıyor.
Yenilikçi bir servet yönetim şirketi olan PeachCap'in kurucusu ve CEO'su David Miller, “Bu pozisyonda yakalanabilecek en iyi şey, bir dizi profesyonelin hizmetlerini - vergi uzmanları, yatırım danışmanları vb. - birlikte parça yemek” demektedir. “Birkaç farklı firmadan gelen profesyonelleri kullanmak aslında durumu daha da kötüleştiriyor, çünkü bütün bu insanlar arasındaki açık işbirliği pratik bir çözüm değil.”
Girişimciler devreye giriyor
Elbette girişimciler sorunları fırsatlar olarak görüyorlar ve girişimciler artan finansal hizmetlerde artan boşluğu doldurmak için çabalıyorlar. İleriye giden yol açık: üst raf servislerine daha büyük insan çevreleri tarafından erişilebilir olmalıdır. Tıpkı bilgisayar ya da cep telefonunun sadece uber zengini için pahalı bir teknoloji olduğu gibi, beyaz eldiven finansal hizmetleri de girişimcilik muamelesini görmeli ve daha uygun hale gelmelidir.
Miller, “Geleneksel aile ofisi modeli, daha fazla insanın daha erişilebilir olmasını sağlamak için yeniden yapılandırılabilir” diyor. “Arka ofis desteğini merkezileştirerek ve EBM'leri ve finansal danışmanları daha karmaşık vergi, muhasebe ve servet yönetimi stratejilerini yönetmek için ihtiyaç duydukları araçlarla güçlendirerek daha fazla insana daha fazla rafa finansal ve vergi servisi genişletilebilir.”
Verimlilik modelleri, robo danışmanlarının en alt düzeyde kişiselleştirilmiş dikkat ve iyileştirilmiş sonuçları olan finansal piyasaların tepesinde de aynı etkiye sahip olabilir.
Demokratikleşmiş Aile Ofisi
Kilit nokta, daha zengin mali uzman ağlarına giderek daha varlıklı müşterilerine hizmet vermelerini sağlamaktır. Tek bir EBM, Silikon Vadisi’nde bir müşterinin parasını ödeyebilir ve bu yeni milyonerin gerekli tüm hizmetlerini sağlayamadığını görebilir. Bu, daha önce verilmiş olan istişareye ek olarak, dikkatli vergi planlaması, emlak planlaması ve daha üst düzey yatırım stratejilerini içerir.
Miller, “Zengin bireylerin, tek bir EBM veya finansal danışman olarak sunulması zor olan özel bir hizmete ihtiyacı var” diye açıklıyor. “Bir arka uç kaynağıyla ortaklık kurarak, bu müşterilere daha iyi hizmet vermelerini sağlayan bir dizi araç ve kaynağa erişebiliyorlar. Finansal endüstrinin varlıklı bireylerin akışına verdiği tepki, müşterileri kalite ve uygun fiyat arasında seçim yapmaya zorlamak değil, kaliteli hizmetlerin kullanılabilirliğini artırmak olmalıdır. ”
Bu alanda bir fark yaratmak isteyen girişimciler iki sonucu göz önünde bulundurmalıdır: Müşteriler için gelişmiş hizmet ve finansal yönetim uzmanları için daha iyi destek seçenekleri. Bunlar, pazarın en üstündeki boşluğu doldurmanın iki anahtarıdır.
Shutterstock ile Girişimciler Fotoğrafı
2 Yorumlar ▼
