Bankalar Hayatta Kalacak mı? Financial Tech'in İşinize Fon Sağlama Şeklindeki Bozukluk İçinde

“Altı aylık bebek kızım muhtemelen ilk banka hesabını HSBC ya da JP Morgan ile değil de Facebook ya da Apple ile açacak.” Finansal teknoloji (fintech) meraklısı Henri Arslanian, gelecekte inanıyor, bankalar eski olacak.

Bunun yerine, insanlar finansal ihtiyaçları için yalnızca Facebook veya Amazon gibi çözümlere yönelecekler. İnsanların Facebook'a çocuklarının fotoğraflarıyla güvenmeye istekli olmalarına neden oluyor. Ve Amazon'a günlük ihtiyaçlarının sağlanmasında güveniyorlar. Bu, insanların aynı zamanda bu şirketlere paralarının sorumluluğunda olmalarına güvenmemelerinin bir nedeninin olmadığını gösteriyor.

$config[code] not found

Aslında, kullanıcılar zaten Facebook Messenger aracılığıyla birbirlerine para gönderebildiklerinden zaten başlıyor. Bu, teknolojinin finans dünyasını nasıl yükselttiğinin sadece bir örneği.

Kripto para birimleri gibi finansal teknoloji değişiklikleri, ortalama bir insanın hayatından çok uzaktır. Bu noktada çok az anlaşıldılar. Ancak diğerleri günlük yaşamlarımızda mal ve hizmetlere erişimimizi etkiliyor. Bunu yaparken, fintech'in işletmeler üzerindeki etkisi, özellikle küçük işletmeler için çok gerçek faydalar sağlıyor.

Küçük işletmeniz için bir krediye mi ihtiyacınız var? 60 saniye veya daha kısa sürede hak kazanıp kazanmadığınızı görün.

Bir Kriz Dışı, Fintech

Teknolojiye olan bağımlılığından bekleyebileceğiniz gibi, fintech nispeten yeni bir endüstridir. Arslanian, “teknolojinin finansal hizmetlerin tasarımında ve sunumunda yenilikçi kullanımı” olarak tanımlamaktadır. Başka bir deyişle, teknolojideki ilerlemeler finansal işlemlerle başa çıkma biçimimizi değiştirmeye başladığında, bu fintech diyebiliriz.

Fintech bir boşluğu doldurdu. 2008'de, durgunluktan kaynaklanan olumsuzluklarla başa çıkmak için bankalar tüketildi. Hizmetlerini teknolojideki ilerlemelere ve insanların değişen beklentilerine adapte edemediler. Ancak, teknolojiye ayak uydurabilecekleri ya da yetmeyecekleri ilerleme kaydedildi.

Akıllı telefonlar her yerde oldu. Tüketiciler, taşınabilir cihazlarında yaşamlarının herhangi bir yönünü yönetmeyi giderek daha fazla beklemektedir. Buna iş, arkadaşlık ilişkileri, ulaşım (Uber) ve finans dahildir. Fintech, bankaların buluşmadığı bir ihtiyacı karşılamak için ortaya çıktı.

Fintech'in İşletme Üzerindeki Etkisi

İşletmelerde Sınırları Aşmak

Kripto para birimi bitcoin, çoğu insanın hayatını etkilemeyen fintech gelişiminin bir örneğidir - en azından henüz değil. 2008 yılında oluşturulan bitcoin tamamen dijitaldir. Hiçbir banka veya devlet kurumu bunu düzenlemediğinden, finans dünyası için potansiyel olarak çığır açıcı hale getirmiştir.

Çoğu insan muhtemelen şimdiye kadar bitcoin duymuş olsa da, ortalama bir erkek veya kadın muhtemelen bununla ilgili hiçbir deneyime sahip değildir ve ne olduğunu tam olarak anlamamaktadır.

Artan Hareketlilik

Ancak birçoğumuz şimdi kredi kartlarının mobil olarak işlenmesini sağlayan bir şirket olan Square aracılığıyla ödeme yaptık. Şirketler artık konumlarıyla sınırlı değil.

Kredi ve banka kartı ödemeleri artık tek bir yerde bağlanması gereken bir makine ile sınırlı değildir. Artık işletme sahipleri mallarını istedikleri her yerde, ister dünyada ister yerel bir pazarda satabilirler.

Azalan Kırmızı Bant

Finansal teknolojinin girişimcilere sağladığı bir diğer avantaj, işletmelerini finanse etmelerini kolaylaştırmasıdır. Geleneksel olarak, girişimler kredi isterlerse bankalara başvurmak zorunda kaldı. Fakat şimdi, fintech aracılığıyla, başlangıçlarda eşler arası kredilendirme gibi başka seçenekler de var.

Muhtemelen “fintech hareketinden çıkan en büyük yeniliklerden biri” olan eşler arası borç verme, birçok borç verenin, paranın bir kısmını belirli bir krediye kattığı zamandır. Borç almak için, işletme borç verme platformuna sadece aylık bir prim ödüyor.

Fintech girişimcilerin daha kolay finansman elde etmelerini sağlar. Artık bir bankada kredi başvurusu yapmak için gereken tüm adımları atlamaları gerekmiyor (bu süre zarfında bir işletmenin reddedilmesi).

Kitle fonlaması (bir grup insan belirli bir amaca para bağışında bulunduğunda) bir banka dışında fon arayan işletmeler için yeni bir seçenek. Kitlesel fonlamadan yararlanmak için ücret ödemek zorunda olsanız da, bir krediyle olduğu gibi parayı da geri ödemek zorunda değilsiniz. Kickstarter ve IndieGogo, crowdfunding platformlarının iyi bilinen örnekleridir.

Tabii ki, bu çözümler sihirli mermi değil. Örneğin, kitlesel fonlama işlemine karar veremez ve daha sonra işinizi başarılı bir hale getirmek için insanların size para atmalarını bekleyebilirsiniz. İşletmeniz için bir stratejiniz olması önemlidir. Ancak fintech, daha önce yeni başlayanlara kapalı olan kapıları açıyor.

Tartışma Nedeni

Beklediğiniz gibi, belirsizlik fintech endüstrisini çevreliyor. Hem dijital olduğu hem de bankalar veya devletler tarafından değil, kullanıcılar tarafından kontrol edildiği için Bitcoin görülmemiş. Fakat uzun zaman önce değildi, bazıları bitcoin zaten başarısız olduğunu savundu. Bu tartışma, iki yıl önce The Economist'ten bir makalenin konusuydu.

Ayrıca, tarihinin çoğu için, bitcoin’in eski bir çevrimiçi karaborsa olan Silk Road’da uyuşturucu satın alma gibi yasadışı faaliyetlerle ilişkilendirilmiş olması da yardımcı olmuyor. Ancak bitcoin, özellikle yatırımcıların ilgisini çektiği için zaman içerisinde meşruiyet kazanmıştır.

Geçtiğimiz birkaç ay içinde, bitcoin’in değeri önemli ölçüde arttı. 20 Mayıs 2017'de, bitcoin fiyatı 2000 dolar rekor kırarak geçti.

Finansal teknoloji bankaları tamamen eski hale getirebilir mi? Olabilecek olan, bankaların adapte olacağı ve muhtemelen müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak için fintech şirketleri ile ortaklık kuracakları.

Hızlı bir şekilde başarısız olsa da, Wells Fargo ve Amazon'un indirimli öğrenci kredisi sunması için yapılan bir ortaklık bu tür bir uyarlamanın bir örneği olacaktır. Bir yazarın belirttiği gibi, “Fintech'in yıkıcı olarak algılanmasına yönelik argüman, büyük ölçüde fintech start-up'larının daha çevik olma özgürlüğüne sahip olmaları nedeniyledir”.

Evet, fintech, bankaların bıraktığı boşlukları dolduruyor. Ancak, daha fazla kaynak avantajına ve daha uzun bir tarihe sahip olan finansal kurumların bilge ve fintech'in sunduğu yeniliklerden yararlanmaları oldukça muhtemeldir.

Yapmazlarsa, neredeyse eserler olacağından eminler.

Finansal Teknolojinin Geleceği

Son Sözünde Neuromancerbilim-kurgu yazarı William Gibson şöyle yazdı: “Gelecek, her ne olursa olsun, her zaman sonsuz, hararetle, daha fazlasıdır. acayip hayal gücümüzün ürünlerinden daha garip ”dedi.

Fintech'in geleceğinin nasıl olacağını tahmin etmek zor. Ancak, parasal işlemlerimizde zaten önemli bir etkiye sahip olduğuna şüphe yok. Sonuç olarak, yardım edemez, ancak küçük işletmeler için mevcut olan fırsatları etkiler.