Şimdi size yeni bir yasa söyleseydik gerektirir Küçük işletme kredisi başvuru sahiplerine finansman için ödeyecekleri yıllıklaştırılmış oranı söyleme borç verenleri, bunun zaten standart bir uygulama olmadığına şaşırmış olabilirsiniz.
Bu yeni yasa, ezici iki taraflı destek alan CA SB 1235 olarak bilinen bir tasarıdan geldi. Küçük işletme kredisi pazarında şeffaflığı arttırmayı amaçlayan yeni kanunun, şüphesiz, yasaya aykırı ve çıkarıldığı Kaliforniya dışındaki küçük işletme sahipleri tarafından takip edileceği belirtiliyor.
$config[code] not foundBir e-posta röportajında LendingClub’un kamu politikası direktörü Louis Caditz-Peck, Small Business Trends’e faturanın kökenleri ve amaçlarının bir özetini verdi. Ayrıca, sonuçta bunun nasıl büyük bir bütünlük örneği olabileceğini ve borç verenler ve borç alanlar için kazan-kazan olabileceğini tartıştı.
* * * * *
Şeffaflık: Küçük İşletmeler Hak Ediyor
Küçük İşletme Trendleri: Bu yeni finansal düzenleme küçük işletmeleri nasıl etkiler?
Louis Caditz-Peck: İlk kez, küçük işletme sahipleri finans şirketlerinden onlara kredilerin fiyatı hakkında tam bir hikaye vermelerini bekleyebilir. Bu yasa şu ana kadar Kaliforniya'da ve bir süredir uygulanmayacak, ancak neden bu kadar önemli?
Küçük işletme finansman şirketlerinin, size seçenekler arasında tam olarak bilgilendirilmiş karşılaştırmalar yapmanıza olanak sağlayacak şekilde borçlandırılacağınız oranı söylemeniz gerekmediğini farketmeyebilirsiniz. Hepimiz kredi kartları, oto kredileri, ipotek ve diğer tüketici kredileri oranlarını karşılaştırmaya alışkınız. Ancak, finans şirketlerinin bize bu oranları bildirmelerini gerektiren Borç Verme Yasası, küçük işletme kredileri için geçerli değildir. Bugün, birçok küçük işletme finansmanı sağlayıcısı, tümü için faiz oranını veya APR'yi ifşa etmiyor.
LendingClub'da, bize gelen küçük işletmelerin çoğunun, bu kredilerin veya avansların gerçekten ne kadar pahalı olduğunu anlamadan başka krediler veya nakit avanslar üstlendiğini gördük. Birçok durumda, bunun bir faiz oranı olmadığını ve gerçek faiz oranının% 57 olduğunu fark etmeden “% 20 oranı” gibi bir şeyden alıntı yapılmıştır. % 20’nin asıl APR olmadığını anlamadığı için küçük işletme sahiplerinin suçu yoktur. Gerçek şu ki, eğer açıklanmadıysa, gerçek APR'yi hesaplamak zordur. Ancak APR, kredi fiyatlarını farklı oran ve şartlarla karşılaştırmanın tek etkili yoludur.
Fatura SB 1235 şimdi ülkede tamamen şeffaf açıklamaları gerektiren ilk kanun haline geldi. Büyük meclis desteğiyle geçti - Kaliforniya Meclisi'nde 72-3 ve Senato'da 28-6. Dodd-Frank'ten bu yana en önemli borçlanma koruma yasalarından biri olarak selamlandı. Ve zaten diğer devletler tarafından kopyalanıyor.
Kanun şimdi, Kaliforniya'daki denetçiye, İşletme Gözetimi Dairesi'ne, küçük işletme sahiplerine, sorumlu işletme uygulamalarını etkilemeden hak ettikleri şeffaflığı veren açıklama standartları belirleme görevini vermektedir. Ve bunu doğru yapmak için İşletme Gözetimi Departmanı'na bağlı olacak.
Küçük İşletmelerin Trendleri: Tasarıya muhalefet neydi? Gerçekte, buna karşı çıkacak birini hayal etmek zor.
Louis Caditz-Peck: Kesinlikle haklısın. Küçük işletme finansmanı APR'leri oldukça yüksek olabilir -% 50 yaygındır ve bu oranlar çoğu zaman açıklanmamasına rağmen, gördüğümüzden% 350'ye kadar çıkar. Bazı şirketler bu kadar yüksek oranlarda açıklama yapmamaya devam etmeyi tercih etmiş olabilir.
Ticari nakit avansları ve benzeri ürünlerin APR hesaplanırken bazı varsayımlarda bulunmaları gerekir. Bazıları zaten zaten hesaplar ve ifşa eder, bazıları ise bu varsayımları yapmaktan çekinmez. Yeni yasa, düzenleyiciden bu varsayımların nasıl yapılması gerektiği konusunda rehberlik etmesini gerektiriyor, böylece finans şirketleri onaylanmış bir şekilde yapmadıklarından endişe etmeleri gerekmiyor ve küçük işletmeler ihtiyaç duydukları şeffaflığa güvenebiliyor.
Küçük İşletmelerin Trendleri: LendingClub’ın SB 1235’in yaratılmasındaki rolü neydi?
Louis Caditz-Peck: Mevzuat, bu gibi şeffaflık standartlarına çağrı yapan ve görmekte olduğumuz sorumsuz borç verme ile ilgili bir şeyler yapmak için bir araya gelen bir grup kar amacı gütmeyen ve fintech şirketi tarafından oluşturulan Küçük İşletme Borçluları Haklar Yasası'ndan ilham almıştır. Beraber çalıştığımız ortaklarımız Aspen Enstitüsü, Finansman Dairesi, Accion, Fırsat Fonu, Küçük İşletme Çoğunluğu ve diğerleridir ve 90'ın üzerinde kuruluşu temsil etmek üzere yetiştirilir.
Şimdi, küçük işletme finansmanında şeffaflık mevzuatına duyulan ihtiyaç yaygın olarak kabul edildi. Federal Reserve araştırması, birçok düzenleyici, Bipartisan Politika Merkezi gibi gruplar ve oylamada bulunan 10 küçük işletme sahibinin 8'i tarafından desteklenmektedir.
Bu mevzuatı kabul etmek için, Küçük İşletme Borçluları’nın Haklar Bildirimi grubu, 500’den fazla fintech şirketi, kar amacı gütmeyen küçük işletme kredisi ve destek kuruluşları ile topluluk grupları ve savunuculuk grupları içerecek şekilde genişletildi. Bir sorunu çözmek için endüstri ve kar amacı gütmeyen kuruluşların aynı tarafta bir araya gelmesi oldukça heyecan verici. Demokratlar ve Cumhuriyetçiler de iktidara geldi, çünkü herkes bunun küçük işletmeler için yapılacak en doğru şey olduğunu görebiliyordu. Ve şimdi küçük işletmeler şimdi kendilerinin finansmanının maliyeti hakkında bilinçli kararlar vermek için ihtiyaç duydukları bilgiye sahip olacaklar.
Resimler: LendingClub
Shutterstock üzerinden fotoğraf
2 Yorumlar ▼
